Содержание:
- Этапы составления личного финансового плана
- Способы достижения цели
План личных финансов – это первый шаг к финансовой грамотности. Если его правильно составить и неуклонно следовать ему, то получится добиться всех поставленных целей. А если только мечтать провести пенсию на Багамских островах, то такое желание вряд ли осуществиться. А если приложить для достижения мечты хоть немного усилий, то вероятность ее реализации заметно вырастет.
Этапы составления личного финансового плана
Эксперты образовательного проекта ЭОС Фингуру придерживаются мнения, что начинать следует с подробного описания всех финансовых целей с разбивкой по временной шкале. Так, рекомендуется подсчитать, какая сумма и через сколько лет понадобится, например, для получения детьми образования, приобретения имущества, на путешествия и поддержание здоровья на пенсии. Конечно, перечень финансовых целей у каждого будет индивидуальным. Не надо их ставить лишь на ближайшие несколько лет: они должны быть определены на 30 и даже 50 лет вперед.
Второй этап составления личного финансового плана дохода – анализ пассивов и активов. Эксперты советуют подумать, какие могут быть дополнительные источники доходов (инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и пр.), как минимизировать расходы (снизить затраты на обслуживание автомобиля, начать экономить на коммунальных услугах и т. д.).
На третьем этапе необходимо проанализировать варианты снижения рисков, в том числе связанных со здоровьем, защитой имущества и др.
Способы достижения цели
Перед тем как начать реализовывать цели личного финансового плана, следует осуществить комплексный анализ текущих доходов и расходов. Для этого можно воспользоваться финансовыми программами или мобильными приложениями, разработанными для банковских клиентов. Если оказывается, что средств на достижение целей в настоящее время не остается, то придется пересматривать сложившуюся ситуацию: изменять цели, искать варианты для увеличения дохода.
При наличии возможности откладывать часть заработка, в том числе на финансовую подушку, эксперты ЭОС Фингуру советуют перейти к разработке инвестиционной стратегии. Она определяется выбранным временным горизонтом. Например, для достижения краткосрочной цели будет выгодно воспользоваться депозитом в банке. Для долгосрочных проектов стоит подумать о накопительном страховании и других финансовых инструментах.
Более подробная информация о составлении личного финансового плана, учета доходов и расходов, инвестировании и кредитовании представлена на сайте ЭОС Фингуру. Лекции помогут разобраться с целями, подскажут, на какие финансовые инструменты стоит обратить внимание – в результате вы сможете получить ценные знания, а вместе с ними и уверенность в собственном успешном будущем!
