Центробанк предложил ввести новый тип потребительских кредитов – для заемщиков с повышенным риском. Об этом говорится в докладе ЦБ «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора».
По мнению экспертов ЦБ, этот продукт может быть предназначен клиентам, чье финансовое положение оценивается как «хуже среднего», но все еще позволяет рассчитывать на регулярное обслуживание долга.
В эту категорию попадут кредиты с четко определенными параметрами (сумма и срок) и характеристиками заемщика (в частности, показатель долговой нагрузки (ПДН). При этом для запуска продукта потребуется рекалибровать макропруденциальные надбавки с учетом более высокого уровня полной стоимости кредита (ПСК) по новой категории, чтобы не сломать бизнес-модели банков и дать им честно показывать ПСК.
«В результате у людей будет больше понимания, сколько они платят, и возможность лучше сравнивать предложения банков, что позитивно для конкуренции. Также часть заемщиков, которые раньше были вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям или серым кредиторам, где ставки еще выше, смогут получить кредиты в банках и тем самым сократят свои расходы», – пояснили в ЦБ.
Инициативы регулятора предусматривают также включение в расчет ПСК всех платежей заемщика за дополнительные услуги и (или) товары, предлагаемые ему кредитором. Планируется и увеличение периода охлаждения, во время которого заемщик может отказаться от навязанных услуг, а также ряд других нововведений.
Запуск потребкредитов для заемщиков с повышенным риском является одним из предложений ЦБ, направленных на снижение рисков розничного кредитования. Свою задачу в данной сфере регулятор обозначил как «предотвращение формирования «пузырей» и бесконтрольного роста долговой нагрузки заемщиков».
