Мы не готовы столько платить
Сергей Федаков, заместитель руководителя Дальневосточной инспекции страхового надзора по ДВФО: «Сейчас этот вид бизнеса только развивается, кристаллизуется. Хотя, надо признаться, развитие идет семимильными шагами, поэтому в отдельных случаях уже сегодня можно говорить о каких-то стандартах обслуживания, качестве самих страховых продуктов.
Здесь есть еще одна проблема. Как бы страховые компании не хотели развиваться, отдельно от всей экономики они сделать это не смогут. Ведь страхование предназначено в первую очередь для так называемого среднего класса, но не для богатых или, наоборот, бедных. За рубежом средний и малый бизнес составляет большую часть, а в России он только зарождается.
Сегодня, чтобы получить квалифицированную помощь хорошего специалиста, отдельную палату, должный уход, нужно заплатить достаточно большую сумму. А добровольное медицинское страхование пока, к сожалению, предусматривает лишь случайность, определенный момент, после которого должна произойти выплата. Человеку, конечно, выгоднее долгосрочная страховка. Сами граждане еще не готовы заключать долгосрочные договоры медицинского страхования, а страховщики еще не разработали такой продукт, который можно предложить. Поэтому в основном договоры заключаются на 1-5 лет, тогда как нужно — на 15-20 лет. Сегодня страховые компании совместно с Российским союзом страховщиков и профильными ассоциациями только работают над таким правилами. Но я думаю, что страховка будет очень дорогой. У масс сегодня еще таких денег нет».
Социальное значение и стимул для сотрудников
Социальное значение ДМС подразумевает под собой защиту финансового состояния клиента от внезапно возникших расходов — покрытие затрат на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации, уходу и т.д.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) предусматривает оплату медицинских услуг как государственных медучреждений, так и коммерческих клиник. ДМС позволяет оплатить лечение, в том числе амбулаторную помощь, вызов врача на дом, консультации и диагностику, массаж, мануальную терапию, физиотерапию, неотложную помощь, операции, включая лекарственное обеспечение и послеоперационную реабилитацию, стоматологическую помощь и иные медицинские услуги. Но в ряде случаев страховая компания может отказаться платить.
«Как правило, не покрываются договором заболевания, которые сложно и дорого лечить, а также те заболевания, лечение которых регламентируется федеральными программами, например, онкология, нейрохирургия, — отмечает Евгения Шеховцова, директор службы по работе с корпоративными клиентами, заместитель директора управления продаж ОАСО «Защита — Находка». — Также страховщик может отказываться выполнять свои обязательства в случае нарушения страхователем условий договора. Например, если пациент нарушает больничный режим, уходит из стационара по собственному желанию. Говоря об услугах, которые на местном рынке сегодня могут предложить профильные компании по ДМС, то на примере нашей компании могу назвать следующие: амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарная помощь, стоматология, лекарственное обеспечение, реабилитационно-восстановительное (санаторно-курортное) лечение, вакцинация и родовспоможение».
ДМС уже стало относиться к элементу управления персоналом наиболее «продвинутых» организаций. «Представители ряда достаточно успешных организаций указывают именно на это, — говорит Татьяна Борисова, начальник отдела маркетинговых коммуникаций филиала «РГС — Дальний Восток» — управления по Приморскому краю. — В сложных случаях страховая компания организует экспертную оценку диагноза. В любом случае каждое обращение в стационар будет проконтролировано. В частном же порядке аналогичного уровня обслуживания могут добиться только избранные. Доступ застрахованных к тому или иному уровню медицинского обслуживания закрепляется в договоре страхования. Заключив договор ДМС, организация получает и инфляционную защиту. Ведь договор начинает действовать, когда организация перечисляет страховой взнос компании, а медицинские услуги застрахованные получают по мере надобности».
