Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2023 г. Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, сообщает пресс-служба регулятора.
«Необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста – 13,3% на 1 августа 2023 г.», – отмечает Центробанк.
При этом значительная часть средств была предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения макропруденциальных лимитов были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
С 1 июля 2023 г. Банк России сократил значения МПЛ, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой остается значительной: 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% – 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков.
Как считают в Центробанке, новые значения макропруденциальных лимитов сократят объем предоставленных в IV квартале кредитов на 22% относительно того объема, который банки предоставили бы, если бы значения МПЛ не изменялись. Ужесточение МПЛ снизит темпы роста кредитного портфеля по итогам 2023 г. на 6 п. п., но сделает структуру кредитования более сбалансированной, что в конечном счете снизит закредитованность граждан, риски банков и МФО.
Как ранее сообщала пресс-служба Дальневосточного ГУ Банка России, в первом полугодии 2023 г. банки выдали приморцам кредиты на сумму 164,5 млрд руб. Относительно января–июня прошлого года прирост объемов розничного кредитования составил 43%, аналогичного периода докризисного 2021 г. – 19%.
«В первой половине 2022 г. мы наблюдали значительное снижение кредитной активности по ряду объективных причин. Среди них рост процентных ставок по кредитам и сдержанное поведение заемщиков на фоне неопределенности. К началу 2023 г. экономика восстановилась, а с весны мы видим активизацию потребительского спроса», – рассказала заместитель начальника экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Кучина.
Общая задолженность жителей края перед банками на 1 июля 2023 г. достигла 440,3 млрд рублей. Доля просроченной задолженности за год уменьшилась с 3,8 до 3,5%.
Объем банковских кредитов, выданных в первом полугодии 2023 г. дальневосточникам, достиг 711,5 млрд руб. Прирост объемов кредитования в ДФО составил 53% по сравнению с первой половиной 2022 г. и 20% по сравнению с первым полугодием 2021 г. При этом размер розничного кредитного портфеля по состоянию на 1 июля 2023 г. приблизился к 2 трлн руб., доля просроченной задолженности составила 3,7%.
