Многие из тех, кто сегодня объявляет себя банкротом, оказались в кредитной ловушке: в надежде погасить старые долги в будущем и не имея возможности сделать это в настоящем, они брали новые кредиты и микрозаймы. Но одной только бедностью и закредитованностью происходящее объяснить нельзя. Отчасти это связано с активной рекламой банкротства, сулящей избавление от всех проблем. Вот только о последствиях «законного списания долгов» помнят не все.
В целом опрошенные деловым еженедельником «Конкурент» адвокаты отмечают, что положительных моментов, которые дает процедура банкротства для закредитованных людей, очень много. В коллегии адвокатов Loys поясняют, что при банкротстве не списывается задолженность по алиментам, задолженность по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу, моральный вред, задолженность по выплате зарплаты и выходного пособия, задолженность по приговору суда.
«Все остальные задолженности, такие как кредиты, микрозаймы, налоги, долги по кредитным картам, долги перед физическими лицами, долги за услуги ЖКХ, можно списать в ходе процедуры банкротства», – говорят в Loys.
Читайте также:
Отрицательный эффект тоже присутствует: клиент, который был признан банкротом, не может занимать высокопоставленные должности, ему запрещено открывать ИП и ООО, но главное – для такого человека возможность ипотечного, да и практически любого кредитования будет исключена.
«Формально – это временные ограничения, но исходя из практики, скажу, что человек, объявленный официально банкротом, вряд ли вообще потом сможет кредитоваться», – предупреждает юрист Елена Агейчева.
Владимир Игнатьев, адвокат, управляющий партнер ООО «Юридическая фирма «Верум»: «Сама процедура банкротства через суд имеет массу спорных моментов. Во-первых, она недешевая – человеку, находящемуся в долгах, придется изыскивать дополнительные средства на признание себя банкротом, и не быстрая – занимает до восьми месяцев. А во-вторых, никто не может гарантировать, что долги будут списаны: суд может признать банкротство преднамеренным. Более того, существуют риски, что суд признает человека банкротом, но обязанность долгов за ним останется».
Адвокат Денис Грановски: «В рамках данной процедуры устанавливается имущественная масса должника, в нее может войти все проданное/подаренное должником имущество в трехлетний период, предшествующий процедуре банкротства. Это следует иметь в виду, так как сделки могут быть признаны судом недействительными и имущество будет обращено в конкурсную массу. При этом единственное жилье должника является неприкосновенным. Во время процедуры банкротства все средства должника передаются финансовому управляющему, он ежемесячно выделяет гражданину сумму, размер которой определяет суд».
Несмотря на это, учитывая, как активно рекламируется банкротство, население зачастую просто не видит иного выхода из возникшей ситуации, кроме как «обнулиться».
Денис Грановски: «Недобросовестные юристы, которые занимаются банкротством физлиц, не всегда информируют граждан о том, что некоторые виды задолженности не подлежат списанию, в частности: алиментные обязательства, возмещение вреда, который был причинен здоровью, имуществу и жизни граждан, долги по субсидиарной ответственности, зарплатные выплаты и иные требования, неразрывно связанные с личностью должника. Поддавшись рекламе и пообщавшись с различными консультантами на «горячих линиях», граждане начинают наивно полагать, что банкротство является волшебной панацеей, некоторые, поверив рекламе, начинают преднамеренно увеличивать кредитную нагрузку в надежде, что чудо-юристы помогут им от нее избавиться с помощью процедуры банкротства. Злоупотребеление и преднамеренное банкротство уголовно наказуемы, должнику может грозить до семи лет лишения свободы».
Популяризация услуги банкротства связана с двумя аспектами: одни компании просто пускают дела людей на поток, стараясь максимально заработать на клиентах и не заботясь о результатах, другие – занимаются откровенным мошенничеством. «Скажу так: если вам предлагают списать долги дешевле рыночной стоимости услуги – с высокой вероятностью можно предположить, что с вами в диалог вступили мошенники», – считает Елена Агейчева.
Адвокат Виталий Береговский: «В Приморье сегодня довольно распространена практика франшизы, которую повсеместно предлагают федеральные компании. Это дает возможность зайти в бизнес людям, не имеющим юридического образования, достаточно схематически разбираться в алгоритмах закона и взаимодействовать с арбитражными управляющими».
Как рассказал Владимир Игнатьев, ситуация с долгами по стране очень серьезная, за россиянами в общей денежной массе числятся триллионы долговых обязательств. В этой связи случаи мошенничества в сфере «банкротства» участились. Адвокат напоминает, что, если компания обещает списать любые долги, даже суммы менее 500 тыс., это заведомо ложные заявления, подобное списание по закону невозможно.
«Недавно к нам обратился гражданин, который увидел рекламу, обратился к «кустарному» юристу, заплатил ему 100 тыс. руб., тот подал неграмотное заявление, которое суд приостановил, и на этом взаимодействие «юриста» и клиента прекратилось – мошенник просто пропал», – рассказал Игнатьев.
Читайте также:
Примеры случаев мошенничества в сфере юридических услуг приводит и коллегия адвокатов Loys: «Некоторые недобросовестные организации обещают списать кредиты, но при этом обещают сохранить какое-то имущество, просто переписав на родственников. Другие в предмете договора пишут «признание гражданина банкротом», что совершенно обманчиво, потому что признание гражданина банкротом – это только первая стадия судебного процесса, за которой следует формирование реестра требований кредиторов, анализ финансового и имущественного положения должника, подготовка отчета финансовым управляющим, и только после этого применение такого правила, как освобождение должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
У нас был кейс, где должник, к сожалению, до обращения к нам стал жертвой такой некачественно оказанной юридической услуги. Ситуация развернулась таким образом, что он оформил доверенность на организацию, оказывающую услуги в сфере банкротства, после чего его уверили, что беспокоиться не о чем и они самостоятельно соберут и предоставят в суд все необходимые доказательства. По итогу юристами организации были некорректно указаны кредиторы в заявлении о признании гражданина банкротом, то есть указали только кредитные организации, при этом должник имел задолженность еще и перед физическими лицами, что подтверждалось договорами займа и соответствующими расписками. Таким образом, при предоставлении недостоверных сведений о кредиторах суд изначально ввели в заблуждение. Кроме того, в судебные заседания в рамках дела о банкротстве не были представлены доказательства, подтверждающие действительную неплатежеспособность должника, возражения на требования кредиторов.
В рамках указанного дела арбитражным судом неоднократно запрашивались доказательства отсутствия намерения должника нанести ущерб кредиторам путем принятия на себя заведомо неисполнимых обязательств, предоставления кредиторам заведомо ложных сведений и т. д. Однако представителями должника этого своевременно представлено не было.
Итогом такого недобросовестного оказания юридических услуг по банкротству и фактически процессуального бездействия стало решение арбитражного суда о том, что должник, признанный банкротом, лишился права на освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Должник вовремя обратился к нам за юридической помощью, решение суда было обжаловано в апелляционном порядке, где мы смогли отменить решение первой инстанции в части неприменения правила об освобождении от исполнения требований кредиторов, и по итогу долг был списан».
Чтобы себя обезопасить от подобных ситуаций, адвокаты советуют подходить к выбору финансовых управляющих очень серьезно. «Перед тем как заключать договор об оказании юридических услуг по банкротству, да и не только, обязательно сходите на консультацию к нескольким юристам или адвокатам, оказывающим услуги подобного рода, – дает рекомендации коллегия адвокатов Loys. – Обратите внимание на все мелочи – место, где вам назначают встречу, обстановку в офисе (если он вообще существует), количество персонала, масштаб компании и т. д. Это поможет найти больше взглядов на решение проблемы должника, а главное – минимизирует риски получения некачественной юридической помощи. Ну и сами не проявляйте безразличие к своей проблеме, всецело полагаясь на обещания таких «юристов».
