Закредитованность населения с каждым годом растет. Граждане всё чаще берут новые кредиты, и не могут их выплатить. Иногда единственный способ решить проблему с долгами – объявить себя банкротом. Можно самостоятельно подать заявление в МФЦ или в суд. Такая процедура будет бесплатной, а лучше обратиться за грамотной юридической помощью. Так вы сможете избежать сложностей и ошибок.
Что такое банкротство и какие есть способы
Под банкротством понимается признание лица неспособным в полном объеме погасить свои долги и вносить обязательные платежи. Сюда входят задолженности по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам, штрафам и т.д.
Важно! Банкротство помогает законно списать долги, когда нет возможности их погасить.
Процедура регулируется 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы подать заявление о банкротстве сумма кредита должна быть не меньше 50 000 рублей. Лицо может быть признано несостоятельным, если после оплаты всех долгов у него остаются сумма, которая меньше прожиточного минимума.
Для признания несостоятельным нужно быть гражданином Российской Федерации, а также доказать, что вы не можете оплачивать кредиты. К примеру, потеря работы, серьезная болезнь и т.д. Также нужно соответствовать следующим условиям:
- Вы являетесь добросовестным заемщиком и пытались решить проблему с кредитором самостоятельно;
- У вас есть постоянный доход, движимое или недвижимое имущество (вы не пытаетесь скрыть эти данные);
- Работаете или пытаетесь трудоустроиться (нужно состоять на бирже).
Граждане могут объявить себя банкротами двумя способами – во внесудебном порядке и через суд.
Справка! Размер долга будет определен на момент подачи физическим лицом ходатайства.
- Через МФЦ
Можно подать заявление самостоятельно в многофункциональный центр, если сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей. Нужно будет предоставить документ об отсутствии недвижимости или иных средств, за счет которым можно было бы погасить ссуду. Процедура бесплатная и займет примерно пол года. При условии, что заявление и документы поданы правильно, в противном случае могут отказать.
Справка! Отсутствие имущества или дохода должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства.
- В судебном порядке
Если сумма долга от 500 000 рублей и гражданин не может её погасить, то он обязан подать на банкротство. Также заявление может подать сам кредитор (в случае наличия просрочки по выплатам от трёх месяцев). Вся процедура займет по времени от нескольких месяцев до трёх лет. Должнику придется оплатить работу арбитражного управляющего, гос. пошлину и иные расходы.
Закон выделяет две процедуры:
- Реструктуризация долгов
По заявлению должника данный этап можно пропустить. Если финансовый управляющий придет к выводу, что можно восстановить платежеспособность должника и не списывать все долги, то утвердят план реструктуризации задолженности, согласно которому клиент будет дальше выплачивать денежные средства.
- Реализация имущества
Если клиент отказывается выплачивать кредиты, то на основании решения суда вводится процедура реализации имущества. Проводятся торги, на которых продают собственность должника, а полученные денежные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.
- Мировое соглашение
Применяется в любой момент рассмотрения дела. Однако в данном случае, клиент должен погасить долг перед кредиторами первой и второй очереди.
Три способа проверить банкротство физического лица
Информация о банкротах находится в свободном доступе, сведения публикуются в официальных источниках и каждый может получить необходимую информацию.
Существует три способа проверить гражданина на банкротство:
- На официальном сайте Федресурса
Согласно 127-ФЗ создан общефедеральный реестр банкротов. Чтобы посмотреть сведения о должниках нужно ввести ФИО или ИНН интересующего лица. Это займет несколько минут и на экране появятся данные.
- В газете «Коммерсантъ»
Сведения о несостоятельности гражданина можно проверить в федеральном источнике – газете «Коммерсантъ». Можно купить бумажный выпуск или зайти на сайт, где есть специальный раздел, посвященный банкротству.
- В картотеке дел Арбитражного суда
Также есть возможность посмотреть данные на https://kad.arbitr.ru/. Здесь поиск осуществляется по нескольким критериям.
Если в отношении физического лица ведется процедура банкротства, то у него серьезные проблемы с финансами, вплоть до полной неплатежеспособности. Это означает, что при процедуре банкротства заключение определенных сделок должно быть согласовано с финансовым управляющим.
Важно! По решению суда некоторые сделки с банкротом могут быть признаны недействительными (особенно договоры купли-продажи или дарения имущества).
Последствия банкротства
Начинать процедуру несостоятельности или нет, решать только должнику. Однако последствия для всех одинаковые.
Согласно нормам права после признания физического лица несостоятельным на него накладываются следующие ограничения:
- При ходатайстве о получении нового кредита в течение следующих пяти лет должник обязан сообщать будущим кредиторам, что он проходил процедуру банкротства. Таким образом законодатель ограждает гражданина от повторного оформления необоснованных кредитов.
- В течение следующих пяти лет лицо не имеет права самостоятельно инициировать повторную процедуру банкротства.
- В течение трёх лет лицу запрещается занимать руководящие должности в организация или иным образом управлять юридическими лицами.
- В течение следующих пяти лет банкрот не может занимать руководящие должности в страховых организациях, негосударственном пенсионном фонде, микрофинансовой компании и т.д.
Процедура банкротства довольно сложная и имеет много подводных камней. Поэтому, чтобы не допустить ошибок при признании гражданина несостоятельным стоит обратиться к специалистам, а не пробовать самостоятельно решить данный вопрос.
