По итогам III квартала 2023 года число клиентов МФО составило 19,9 млн. человек, а их суммарная задолженность возросла на 18,2% (до 348,1 млрд. рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. Эксперты связывают это с высокими ставками, инфляцией и недоступностью банковских кредитов для отдельных категорий граждан.
Такие данные приводит сайт займы-онлайн.ру. По словам аналитиков, динамика обусловлена переходом клиентов из банков в МФО. При этом снизились темпы роста портфеля. Например, во втором квартале показатель составлял 6,4%, а по итогам третьего уменьшился до 5,5%. В ассоциации связывают это с ужесточением требований к выдаче кредитов клиентам с повышенной долговой нагрузкой. Кроме того в июле прошлого года ставка по микрозайм уменьшилась 1 до 0,8% в день (с 365 до 292% годовых), итоговая переплата по займу — со 150% до 130%.
Портфель вырос на 42% по сравнению с 2022 годом, — сообщил генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев. По его мнению, это произошло превышения темпов роста инфляции над реальными доходами граждан. Таким образом, люди стали чаще брать деньги в долг на неотложные нужды, но отказались от кредитов на дорогостоящие покупки.
Россияне стали чаще брать займы в МФО из-за роста процентных ставок в банках до 15% в связи с повышением ключевой ставки, хотя данный параметры особо не влияет на размер переплаты по микрокредитам, — говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Интересно, как изменится статистика, после ужесточения закона, принятого 7 апреля.
Еще одна причина повышения популярности займов в МФО — в банках увеличилось число отказов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Из-за этого им пришлось искать другие способы получения денег в долг.
В 2023 году объемы выдач выросли не только в МФО, но и в банках. Причем в июне некоторые из них выдали физическим лицам более 4,5 млн. кредитов суммарно на 1,47 трлн. рублей. В июле показатель составил 1,53 трлн. рублей, достигнув месячного рекорда. С первого по третий квартал прошедшего года россияне взяли кредиты на общую сумму в 102,4 трлн. рублей.
По прогнозам ЦБ РФ, в 2024 году инфляция снизится до 4%. При этом пик придется на весну-лето 2024 года. Также замедлятся темпы кредитования, в том числе из-за отмены ипотечных программ с господдержкой в середине года. По предварительным данным, показатель снизится до 5-10%.
