Существует множество способов, которыми может воспользоваться должник. Они помогут либо уменьшить финансовую нагрузку, либо вовсе списать всю задолженность.
Рефинансирование
Данный вариант подходит для тех людей, у которых имеются задолженности. Банки предлагают оформить рефинансирование кредита с просрочками, что позволяет заемщикам закрыть долги и избежать неприятных последствий. Данная услуга подразумевает, что человек обращается в сторонний банк, чтобы фактически перезанять средства. Деньги он использует для того, чтобы погасить имеющийся кредит. При этом новый кредит, как правило, имеет более выгодные условия — например, с меньшей переплатой или ставкой. Им можно погасить имеющиеся задолженности либо полностью, либо частично.
Реструктуризация
В случае реструктуризации банк может увеличить срок кредита, благодаря чему удастся уменьшить ежемесячный платеж. Следует с ответственностью подходить к процессу оформления реструктуризации и тщательно изучать все условия процедуры, поскольку в долгосрочной перспективе услуга может оказаться не очень выгодна. Причина заключается в заметном увеличении переплаты. Зато благодаря этому человек сможет избежать попадания в долговую яму.
Банкротство
Данный вариант является достаточно распространенным. Банкротство бывает как судебным, так и внесудебным. Во втором случае важно, чтобы сумма задолженностей составила не менее 25 тысяч рублей и не более 1 млн рублей. Нужно просто подать заявление в МФЦ. Вместе с ним необходимо предоставить список компаний, которым вы должны. Сама процедура бесплатная. Однако учитывайте, что ее срок может достигать 6 месяцев.
Банкротство через суд возможно, если сумма задолженностей составляет более полумиллиона рублей. При этом нужно будет заметно потратиться — оплатить услуги арбитражного управляющего, государственную пошлину и т. д. Процесс может длиться около 3 месяцев.
Также во время банкротства имеется возможность договориться с кредиторами. Они могут предложить реструктуризацию либо вообще списать все долги. В этом случае процедура банкротства будет прекращена. Если же достичь соглашения с кредиторами не удалось, то решением ситуации займется финансовый управляющий. Имущество банкрота будет распродано. Полученные средства будут направлены кредиторам. Если даже после этого останутся долги, то их просто спишут.
Следует учитывать, что банкротство физических лиц влечет за собой определенные последствия. Ваша кредитная история будет испорчена. А если вы решите в течение 5 последующих лет взять займ или кредит, то будете обязаны сообщать о том, что проходили через процедуру. Также вы не сможете занимать руководящие должности, а снова стать банкротом можно будет лишь по истечении 5 лет.
Кредитные каникулы
Фактически это то же самое, что реструктуризация. График платежей изменяют таким образом, чтобы человеку не потребовалось платить в течение нескольких месяцев. Однако данный способ можно использовать только в том случае, если вы докажете снижение доходов как минимум на 30%.
Обычно начисление процентов не прекращается. Однако платить в течение льготного периода клиент не обязан. После этого ежемесячный платеж будет таким же, как раньше. Однако срок кредита будет увеличен на срок, который требуется для погашения всего кредита.
Вы допустили просрочку: кратко о главном
- Не стоит скрываться от банка. Старайтесь наладить с ним диалог.
- Поясните, почему была допущена просрочка. Если причина уважительная, вам наверняка пойдут навстречу.
- Сообщите точную дату, когда вы сможете погасить задолженность.
- Можно попросить провести реструктуризацию или воспользоваться кредитными каникулами.
- Обратитесь для рефинансирования в другой банк, если вам не идут навстречу.
- Если ничего не выходит, подумайте о процедуре банкротства.
