В последние годы слово "инвестиции" стало очень популярным. Им пестрят заголовки статей, его используют блогеры и инфобизнесмены, о нем говорят с высоких трибун. Но когда речь заходит о том, что же такое инвестиции на самом деле и зачем они нужны обычному человеку - многие теряются.
Разбираемся в природе этого явления, видах инвестиций и их роли в жизни современного человека.
Что такое инвестиции простыми словами
В широком смысле инвестиции - это вложение капитала с целью получения прибыли. Т.е. человек добровольно расстается с деньгами сегодня, чтобы получить их обратно завтра, но в большем объеме.
Например, вы покупаете акции компании Apple, рассчитывая, что они вырастут в цене через год. Или открываете вклад в банке под процент. Или вкладываете деньги в образование, чтобы в будущем устроиться на высокооплачиваемую работу. Все это - инвестиции.
Инвестировать можно практически во что угодно: ценные бумаги, недвижимость, предметы искусства, собственный бизнес, чужой бизнес, драгоценные металлы, криптовалюту и т.д. Главное - чтобы объект инвестиций со временем дорожал и приносил доход.
При этом инвестиции не нужно путать с банальным накоплением денег. Если вы просто копите на квартиру или машину - это сбережения. В отличие от них, инвестиции обязательно должны работать и создавать добавочную стоимость, иначе смысл теряется.
Пример 1. Сравнение инвестиций и сбережений
Представим, у вас есть 100 000 рублей.
Вы можете положить их на банковский вклад под 15% годовых. Тогда через год у вас будет уже 115 000 рублей, даже если вы не будете пополнять счет. Это и есть инвестиция.
А можете просто хранить деньги дома под подушкой. И тогда даже через 10 лет у вас останется все те же 100 000 рублей. Только с учетом инфляции они будут стоить в 1,5-2 раза меньше. Это уже будут сбережения, а не инвестиции.
Зачем люди инвестируют
Ответ кажется очевидным - чтобы заработать. Но если разобраться глубже, то у инвестиций есть как минимум 4 ключевые функции:
- Сохранение капитала. Чтобы деньги не обесценивались со временем из-за инфляции и девальвации.
- Приумножение капитала. Чтобы благосостояние росло и можно было позволить себе больше.
- Создание пассивного дохода. Чтобы деньги работали на вас, а не вы на деньги.
- Достижение долгосрочных целей. Чтобы обеспечить безбедную старость, оплатить образование детям, купить квартиру и т.д.
По сути, инвестиции - это инструмент для реализации ваших жизненных планов и финансовых целей. Если вы стремитесь стать богаче, успешнее, счастливее - без них не обойтись.
Пример 2. Как инвестиции помогают в жизни
Возьмем условного Васю, обычного менеджера в офисе. Зарплата - 50 000 рублей в месяц. Есть семья, двое детей, ипотека.
Вася хочет через 10 лет накопить на образование детям в хорошем вузе. А еще лучше - не брать деньги из семейного бюджета, а оплатить все за счет инвестиций. Посчитал, нужно 2 миллиона рублей.
Поэтому Вася открыл ИИС и начал каждый месяц инвестировать в фонды по 15 000 рублей. Средняя доходность после вычета налогов - 12% годовых.
Через 10 лет у Васи будет как раз 2 734 223 рублей. Согласитесь, неплохая прибавка? И заметьте, Вася не работал усерднее, не менял работу, не брал кредиты. Просто позволил деньгам работать на себя.
Основные виды инвестиций
Мы разобрались, что такое инвестиции в принципе. Пора поговорить об их разновидностях. Критериев для классификации - десятки, в зависимости от срока, целей, объекта инвестирования, уровня риска и т.д.
Но чтобы не грузить вас лишней теорией, остановимся на двух самых распространенных видах:
- Реальные инвестиции - вложения в физические активы. Например, недвижимость, оборудование, драгоценные металлы, предметы искусства.
- Финансовые инвестиции - вложения в финансовые инструменты. Например, банковские депозиты, акции, облигации, валюту.
У каждого типа свои преимущества и недостатки.
Реальные инвестиции надежнее и понятнее для обывателя. Вы всегда можете потрогать их руками, сдать в аренду, перепродать. Это особенно актуально в кризис. Но порог входа намного выше - нужны сотни тысяч или миллионы рублей. Плюс велики операционные риски - недвижимость может сгореть, картина - потеряться, вино - испортиться.
Финансовые инвестиции не требуют больших вложений, легко масштабируются. Начать можно даже с 1000 рублей в месяц. Но здесь вы не являетесь собственником актива, а просто передаете свои деньги кому-то в управление. Есть риск потерять все из-за мошенничества, экономических кризисов, непродуманных действий и т.д.
Поэтому грамотные инвесторы всегда диверсифицируют свой портфель - одновременно вкладываются в разные виды активов. Например, 50% - в недвижку, 30% - в акции, 10% - в облигации, 9% - на депозит, 1% - в криптовалюту. Тогда снижается общий риск, стабилизируется доходность.
Пример 3. Сравнение доходностей разных видов инвестиций
Смоделируем ситуацию: у вас есть 1 миллион рублей, которые вы хотите инвестировать на 3 года с минимальным риском.
Варианты:
- Банковский вклад под 6% годовых. Доход = 1 000 000 х (1 + 0,06)^3 = 1 191 016 руб. Итого: +19,1%.
- Покупка однокомнатной квартиры за 1 млн и сдача в аренду за 10 000 руб/мес. Доход = 10 000 х 36 мес + 1 000 000 х 1,08 (средний рост цен на недвижимость за 3 года) = 1 440 000 руб. Итого: +44%.
- Инвестиции в облигации крупных компаний со средней доходностью 8,5% годовых. Доход = 1 000 000 х (1 + 0,085)^3 = 1 272 856 руб. Итого: +27,2%.
- Покупка акций Сбер по 270 руб. за штуку. Через три года цена в моменте достигает 350 руб. Доход = (1 000 000 / 270) х 350 = 1 296 296 руб. Итого: +29,6%.
Как видите, при равном сроке и примерно одинаковом уровне риска доходность может отличаться в разы. Самый выгодный вариант в данном случае - сдача недвижимости в аренду. Но у акций и облигаций тоже есть потенциал, особенно если использовать мультипликаторы.
Итоги
Инвестиции - это вложение капитала с целью получения прибыли. Они помогают человеку сохранить и приумножить деньги, создать источник пассивного дохода и реализовать долгосрочные финансовые цели.
Выделяют два глобальных вида инвестиций - реальные (недвижимость, драгметаллы, предметы роскоши) и финансовые (депозиты, ценные бумаги, валюта). У каждого свои плюсы и минусы.
В любом случае, инвестиции - не волшебная таблетка и не лотерея. Это работа, притом на годы вперед. И чем раньше вы начнете - тем больше успеете заработать.
