Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который начал действовать в РФ с 1 января 2025 г., болезненно отразится на рынке недвижимости. Такое мнение высказал профессор НИУ МГСУ, президент Региональной ассоциации оценщиков Кирилл Кулаков. Его слова приводят «Банки.ру».
Стандарт нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.
В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры. Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.
И это негативный момент, считает Кулаков: такое решение существенно сократит количество потенциальных ипотечных заемщиков, уверен он. «На протяжении всего срока повышения ключевой ставки банки и застройщики искали пути снижения нагрузки на заемщика при заключении ипотечных договоров. Это позволяло девелоперам сохранить продажи на приемлемом уровне, а банкам – продолжить кредитование недвижимости под ликвидный актив. По сути, вступление в силу ипотечного стандарта направлено на перекрытие таких решений, которые при желании можно назвать лазейками», – заметил Кулаков.
Также теперь банк не вправе получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости. Банкам также рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
По словам Кулакова, эта опция работала на доступность ипотеки за счет снижения ежемесячного платежа, и после ее отмены продажи ипотеки дополнительно снизятся.
«Подчеркну, что все решения, которые сегодня невозможно использовать после введения в действие ипотечного стандарта, носили законный характер, основанный на нормах действующего законодательства. Но для максимального охлаждения рынка Банку России потребовались более жесткие меры регулирования», – пояснил эксперт.
По мнению Кулакова, действие ипотечного стандарта сократит и без того сужающийся рынок недвижимости, падение продаж может составить 10-15%.
