Куда вложить 100 тыс. руб. в 2025-м? Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей и временного горизонта, считает Алексей Родин, финансовый консультант и эксперт проекта «Моифинансы.рф».
Если ваша задача – создать финансовую подушку безопасности, то приоритетными становятся ликвидность и надежность. В этом случае стоит рассмотреть два варианта.
Первый – это банковский вклад, который, по прогнозам, может принести около 19% годовых при сроке до года. Второй – фонд денежного рынка, где можно рассчитывать на доходность около 23% в год при минимальных рисках. Важно учитывать, что снижение ключевой ставки Центрального Банка приведет к снижению доходности по этим инструментам. При сохранении текущих ставок можно ожидать прирост капитала в размере 19,5 – 23 тыс. руб.
Если же вы копите на крупную покупку и горизонт инвестирования составляет несколько лет, то, помимо вклада и фонда денежного рынка, стоит обратить внимание на долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ). В период снижения процентных ставок эти бумаги могут вырасти в цене примерно до 90% от номинала, а также принести доход за счет купонных выплат. При правильном подходе к выбору стратегии ваши 100 тыс. руб. могут превратиться в 180 тыс.
Если ваша цель – сформировать солидный капитал для пассивного дохода через два десятилетия, стоит рассмотреть более агрессивные стратегии, чем просто банковский вклад. Хотя вклад и является консервативным решением, его доходность, вероятно, не сможет обогнать инфляцию на таком длительном горизонте.
Вместо этого можно обратить внимание на пассивный индексный портфель, диверсифицированный по различным классам активов. Например, портфель с умеренным риском может включать в себя 70% фондов акций, 20% фондов облигаций, 5% фондов золота и 5% фондов недвижимости. По оценкам, такой портфель может приносить в среднем 14% годовых, что за 20 лет может привести к капиталу в 1 375 000 руб.
Для тех, кто готов идти на более высокий риск ради потенциально большей прибыли, Алексей Родин предлагает стратегию, сочетающую в себе инвестиции в долгосрочные государственные облигации во время кризиса и последующее переключение в пассивный индексный портфель после снижения ключевой ставки. По расчетам, такая стратегия может позволить сформировать капитал в размере 1 900 000 руб. за 20 лет.
