Многие используют банковский вклад для накопления на крупные покупки — кто-то откладывает на собственную квартиру, а для кого-то в приоритете образование, путешествия или ремонт. Но при этом все клиенты банков ищут выгодные вклады, которые принесут максимальный доход даже при небольших вложения. А измерить выгодность продукта можно по размеру процентов.
Что такое проценты по вкладу
При размещении денег на банковский вклад клиент рассчитывает получить не только сохранность средств, но и дополнительный доход. Этот доход и называется процентами. Проще говоря, банк платит вам за то, что вы предоставляете ему свои деньги на определённый срок. Размер выплачиваемых процентов зависит от условий заключаемого договора: учитывается сумма вклада, срок размещения, процентная ставка, способ зачисления процентов.
Проценты по вкладу являются одним из главных ориентиров при выборе финансового продукта. Чем выше ставка, тем больше будет доход. Поэтому, если вы хотите найти выгодный вариант, важно понимать, как именно рассчитываются проценты — ведь от этого напрямую зависит ваша прибыль.
Что такое простые и сложные проценты
Существует два способа начисления процентов — простой и сложный. Знание различий между ними позволяет понять, какой депозит для вас предпочтительнее и выбрать хорошие условия.
Простые проценты — это начисления, которые рассчитываются только от изначальной суммы вклада (тела). Проценты не прибавляются к основной сумме и не участвуют в дальнейших начислениях. Такой способ чаще встречается в краткосрочных депозитах или в ситуациях, когда предусмотрена ежемесячная выплата процентов на отдельный счёт.
Сложные проценты — это начисления, при которых проценты прибавляются к основному телу вклада. То есть на следующем этапе начисления в расчётах участвует уже увеличенная сумма. Такой способ также называют «капитализацией процентов». Он позволяет получить больший доход при тех же условиях вклада — особенно при длительном сроке размещения.
Как рассчитываются проценты
Формула для расчёта простых процентов достаточно проста и понятна:
Доход по процентам = Тело вклада × Годовая ставка × Срок вклада (в днях) ÷ Число дней в году ÷ 100%
Допустим, вы размещаете 100 000 рублей на 6 месяцев под 10% годовых. Подставим значения в формулу:
Доход = 100 000 × 10 × 184 ÷ 366 ÷ 100 = 5 027 рублей.
То есть через полгода вы получите 5 027 рублей дохода. Это — пример простых процентов: начисление происходит один раз и не зависит от дальнейших изменений суммы.
При расчёте сложных процентов учитывается процент ежемесячных выплат. Именно на эту сумму будет увеличиваться вклад на протяжении всего срока действия договора.
