С апреля по июнь 2025 г. финансовые учреждения одобрили лишь 20% обращений россиян, касающихся реструктуризации долгов и кредитных каникул. Это значительно ниже показателей прошлого года, когда смягчение условий было предложено в 31% случаев, сообщили в пресс-службе Центробанка.
При этом сами граждане стали гораздо активнее искать способы облегчить свою кредитную нагрузку. Количество заявок на кредитные каникулы во втором квартале 2025 г. выросло в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом 2024 г., достигнув 233,8 тыс. Особый всплеск наблюдается по ипотечным каникулам – их число увеличилось на 30% (до 6,5 тыс.). Также на 87% возросло количество обращений за реструктуризацией по собственным программам банков, составив 1,5 млн.
Напомним, что реструктуризация долга – это возможность изменить условия кредитного договора в пользу заемщика. Одним из вариантов являются кредитные каникулы, которые для потребительских кредитов действуют с 2024 г. Они позволяют отсрочить платежи на срок до полугода, при этом не начисляются штрафы, а банк не может изъять залоговое имущество.
Воспользоваться таким государственным механизмом можно один раз при чрезвычайной ситуации и один раз при снижении дохода. Для последнего случая необходимо документально подтвердить, что доход за последние два месяца упал более чем на 30% по сравнению со среднегодовым уровнем предыдущего года. Важно также помнить об ограничении по сумме кредита: для потребительских кредитов оно составляет не более 450 тыс. руб.
Аналогичный механизм для ипотеки действует в России с 2019 г. Закон определяет перечень трудных жизненных ситуаций, дающих право на отсрочку платежей, включая потерю работы или длительную нетрудоспособность (более двух месяцев). Максимальная сумма ипотечного кредита, подпадающего под эти условия, не должна превышать 15 млн руб. на момент выдачи.
В текущем году объем просроченной задолженности россиян по кредитам достиг рекордных 1,5 трлн руб. – максимума за шесть лет. Просрочка по кредитам растет в первую очередь из-за ссуд, выданных в период высоких ставок – в конце 2023 и начале 2024 гг. По данным ЦБ, почти 90% проблемных кредитов обеспечены резервами, что формально снижает риски банков. Однако сам объем таких ссуд вырос на 400 млрд руб. за год, а доля просрочки достигла 5,7% от розничного портфеля. Особенно остро ситуация складывается в сегменте кредитных карт: по оценке ОКБ, в первом полугодии 2025 г. число просрочек выросло на 70–90% по сравнению с концом 2024 г.
