Финансовые трудности заемщиков приводят к тревожному росту просроченной ипотечной задолженности в стране. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», ежемесячно объем невыплат по ипотеке увеличивается более чем на 8 млрд руб.
Особую обеспокоенность вызывает ситуация с ипотекой на строящееся жилье. К началу сентября 2025 г. объем неплатежей достиг 15,3 млрд руб., показав рост в 6 млрд с начала года (что составляет 64%). За весь 2024 г. прирост составил 3,72 млрд руб., или 66%.
Доля просроченной ипотеки на первичном рынке в общем объеме превысила 0,36%, а в некоторых регионах этот показатель достигает более 1%. Для сравнения, в начале года доля неплатежей составляла 0,2%, а в январе 2024 г. – всего 0,11%.
Генеральный директор «Долгового консультанта» Денис Аксенов отмечает, что, несмотря на кажущуюся незначительность текущей доли просрочки (0,36%), ее устойчивый рост вызывает опасения. По его словам, основная причина кроется в том, что заемщики не смогли справиться с финансовой нагрузкой, приобретая строящееся жилье как по льготным программам, так и в рассрочку от застройщиков.
Ситуация с ипотекой на готовое жилье также не внушает оптимизма. К началу сентября 2025 г. объем просроченной задолженности превысил 156 млрд руб. С начала текущего года этот показатель вырос на 75%, а ежемесячный прирост составил 8,3 млрд руб. Для сравнения: в 2024 г. ежемесячный прирост составлял 2,6 млрд руб.
Рост уровня просрочки эксперты связывают с «вызреванием» ссуд, которые были оформлены до введения жестких ограничений. Так, банки активно выдавали ипотеку рискованным заемщикам во второй половине 2023 г. – первой половине 2024 г. В результате качество кредитного портфеля резко ухудшилось. При этом эксперты отмечают, что ипотечные заемщики изначально ответственно подходят к оформлению кредитов, а значит, если и они не могут платить, то речь идет о серьезных финансовых проблемах.
Впрочем, такие сложности настигли не только заемщиков, взявших кредиты по высоким ставкам в 2023-2024 гг., но и тех, кто оформлял ипотеку в более ранние периоды. Ситуация усугубляется тем, что спрос на рынке вторичной недвижимости очень слаб, поэтому невозможно быстро найти покупателя на залоговую квартиру. Жилье покупают в случае крайней необходимости, и большинство даже не хочет думать о покупке жилья при таких ипотечных ставках.
Экономическая ситуация, по мнению экспертов, давит на всех граждан. Инфляция «съедает» доходы, и денег для обслуживания долгов остается меньше. Банк России прогнозирует, что инфляция вернется к целевым 4% только в 2026 г. Одновременно с этим стоимость кредитов значительно не снижается, несмотря на изменение ключевой ставки. В результате: банки ждут от заемщиков высокие ежемесячные платежи, но денег для погашения у клиентов становится все меньше.
