С начала 2026 г. банки будут более тщательно проверять операции своих клиентов на предмет мошенничества. Центральный банк России увеличил количество критериев для такой проверки с шести до двенадцати.
Уже действующие правила, которые останутся в силе, включают:
– проверку реквизитов получателя по базе данных Банка России о мошеннических операциях;
– выявление переводов с устройств, ранее использовавшихся злоумышленниками и внесенных в соответствующую базу;
– сопоставление информации о получателе с внутренней базой банка по подозрительным переводам;
– определение операций, нетипичных для клиента по сумме, частоте или времени совершения;
– наличие информации о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в отношении получателя;
– учет данных от сторонних организаций (например, операторов связи), указывающих на риск мошенничества. Это может быть необычная телефонная активность или увеличение количества сообщений от неизвестных. Банки должны принимать во внимание такую информацию, полученную как минимум за 6 часов до перевода.
К этим правилам добавятся новые, которые помогут выявлять более изощренные схемы мошенничества:
– при бесконтактных операциях в банкомате, если время обмена данными между картой (или токенизированным смартфоном) и банкоматом превышает установленные нормы;
– если Национальная система платежных карт уведомит банк о риске мошенничества при переводе, например, в случае раскрытия данных платежной карты посторонним;
– если в течение 48 часов до перевода был изменен номер телефона клиента в онлайн-банке или на портале «Госуслуги»;
– при обнаружении на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), используемом для переводов, признаков, указывающих на риск мошенничества, таких как вредоносное ПО или несанкционированные изменения в системе;
– при попытке внесения наличных на счет через банкомат с использованием цифровой карты, если владелец счета (получатель) совершил крупный трансграничный перевод физическому лицу менее чем за 24 часа до этого;
– при переводе средств человеку, с которым не было финансовых отношений в течение последних шести месяцев, если этому предшествовал крупный перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей менее чем за 24 часа;
– сведения о получателе денег будут проверяться по государственной информационной системе противодействия киберпреступности. Этот критерий начнет действовать с 1 марта 2026 г., с момента запуска самой системы.
