Если банк выявляет перевод, который соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции, он обязан на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств. Такое разъяснение Банк России дал относительно приказа, которым расширен перечень критериев определения подозрительных переводов.
«При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Порядок уведомления предусмотрен договором клиента с банком – как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление», – пояснили в ЦБ.
Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Если клиент не подтвердил перевод или не повторил операцию, то она считается несовершенной, и деньги остаются на счете плательщика.
