Клиенты крупных российских банков все чаще сталкиваются с неожиданными блокировками – от отдельных операций до целых карт. Причина кроется в переводах средств самому себе, даже если речь идет о вполне обыденных транзакциях. Эксперты и юристы объясняют эту тенденцию ужесточением мер безопасности со стороны банков, стремящихся избежать многомиллионных штрафов и отзыва лицензии от Центобанка и Росфинмониторинга.
Финансовые учреждения, опасаясь санкций, сознательно смещают баланс в сторону излишней осторожности. Под прицел попадают как крупные переводы, например, зарплаты на свой счет в другом банке, так и, казалось бы, незначительные транзакции. Сами пользователи также активно жалуются на необоснованные блокировки операций и счетов.
Банк России подтверждает, что банки обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные действия. Однако, согласно закону «О национальной платежной системе», банки не блокируют счета граждан, а приостанавливают исполнение переводов.
«Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. За исключением случаев, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях», – пояснили в ЦБ.
С 1 января 2026 г. перечень признаков мошеннических операций значительно расширится. Вместо текущих шести маркеров их станет двенадцать. Среди новых, вызывающих особое внимание, – перевод денег человеку, с которым за последние полгода не было никаких транзакций, при условии, что такой перевод предшествовал переводу самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. руб. менее чем за сутки.
Кроме того, банки будут учитывать ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах». Это может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету.
Но даже до вступления в силу новых правил банки уже сейчас внимательно отслеживают переводы граждан. Блокировка может последовать при любом нетипичном поведении клиента:
– слишком частые переводы или переводы на необычные суммы;
– транзакции с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах;
– аномальное время проведения операций;
– отправка крупных сумм через СБП;
– дробление трансакции на множество мелких переводов;
– использование новых реквизитов;
– нетипичные поступления от третьих лиц;
– переводы самому себе.
Несмотря на ужесточение мер, глава Банка России Эльвира Набиуллина на недавней конференции «Фокус на клиента» признала рост жалоб на необоснованную блокировку счетов. По ее оценке, в борьбе с мошенничеством «где-то перегнули палку», и Центробанку приходится «разруливать» ситуации, когда клиентам блокировали счета без объяснений.
