Системный интегратор «Информзащита» прогнозирует тревожную тенденцию: в 2026 г. число выявленных карт дропов и номеров телефонов, используемых для незаконных операций, может удвоиться по сравнению с 2025 г., достигнув в 1–1,2 млн.
Основной причиной ожидаемого роста эксперты называют расширение критериев подозрительных операций Центральным банком России и начало работы платформы «Антифрод». С января 2026 г. регулятор значительно расширил перечень действий, которые могут быть расценены как мошеннические. Теперь под пристальное внимание попадают не только крупные суммы переводов, но и поведенческие паттерны, инфраструктура и цепочки использования карт.
Среди новых, более тонких индикаторов подозрительной активности можно выделить: изменение контактных данных в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за 48 часов до совершения операции, перевод денег человеку после длительного периода отсутствия активности (например, полугода «молчания») может сигнализировать о попытке отмывания средств или использовании подставных лиц.
Эти изменения позволяют банкам фиксировать так называемые серые сценарии, которые ранее оставались вне поля зрения. Фокус смещается с количественных показателей на качественные, анализируя не только сколько, но и как совершаются операции.
Несмотря на ужесточение контроля, преступники не собираются сдаваться. Эксперты «Информзащиты» уверены, что новые правила и межотраслевой обмен информацией ускорят попадание дропов (лиц, предоставляющих свои банковские карты и номера телефонов для проведения незаконных операций) в стоп-листы. Однако, в ответ на это, мошенники будут искать новые пути обхода банковского контроля.
Ожидается, что преступники будут активно использовать следующие тактики: вместо крупных переводов будут совершаться множество мелких операций, чтобы избежать автоматического срабатывания систем мониторинга и разработка новых сценариев. В последнем случае мошенники будут изобретать более изощренные схемы, чтобы замаскировать свои действия. Одним из примеров может стать увеличение числа случаев, когда переводы дропам будут оформляться как оплата товаров с последующим их возвратом. Это позволит легализовать средства, делая их менее подозрительными для банковских систем.
В связи с этим прогнозируется рост числа карт дропов и номеров телефонов, используемых в мошеннических схемах. Что ставит перед финансовой системой серьезные вызовы. Банкам и платежным системам предстоит постоянно совершенствовать свои алгоритмы обнаружения мошенничества, адаптируясь к новым тактикам преступников.
