В последние годы все больше россиян оказываются в ловушке долгов. Снижение реальных доходов и потеря работы ставят многих в безвыходное положение, когда банкротство кажется единственным спасением. Однако заманчивые предложения о «свободе от долгов» часто умалчивают о серьезных последствиях этой процедуры, вплоть до потери последнего имущества.
Цифры говорят сами за себя. Только в Приморье за прошлый год было зарегистрировано 7,2 тыс. личных банкротств. А в начале 2026 г., всего за две недели января, поступило около 2 тыс. заявлений. По приблизительным оценкам, в 2025 г. по всей России было подано около 650 000 заявлений о банкротстве. За последние десять лет около 2,3 млн человек признали свою неплатежеспособность. Прогноз на 2026 г. неутешителен: ожидается, что от 700 до 800 тыс. граждан пройдут упрощенную процедуру банкротства.
Почему же россияне все чаще оказываются на грани банкротства? Опрошенные KONKURENT.RU эксперты выделяют несколько факторов.
- Рост цен опережает доходы. Инфляция продолжает набирать обороты. Только за первые две недели января 2026 г. индекс потребительских цен вырос на 1,26%, что в пересчете на суточные значения в 2,7 раза выше, чем в прошлом году. Ожидается, что продовольственная инфляция достигнет 4-6% в годовом исчислении. При этом, по прогнозам Минэкономразвития, реальные денежные доходы населения в 2026 г. могут снизиться до 4,8%.
- Массовые увольнения. Компании испытывают финансовые трудности, что приводит к сокращению штата. Исследование рынка труда показало, что в 2025 г. четверть работодателей сократили сотрудников, в половине случаев – на 11-20%. Опрос «Работа.ру» и «СберПодбор» выявил, что каждая десятая компания планировала сокращения из-за финансовых проблем.
- Агрессивная реклама. СМИ и Telegram-каналы пестрят рекламой, предлагающей банкротство как легкий выход из долговой ямы.
В условиях агрессивной рекламы, обещающей легкое избавление от долгов через банкротство, многие уязвимые слои населения – пенсионеры, многодетные семьи, матери-одиночки, потерявшие работу – видят в этом единственный выход. Однако, как отмечает Евгений Тулубенский, директор ООО «Мазер Групп», процедура банкротства далеко не так проста, как кажется.
Для должников с суммой долга от 50 тыс. до 1 млн руб. существует внесудебная процедура банкротства через МФЦ. Это удобный и упрощенный способ, но он имеет свои ограничения. Евгений Тулубенский подчеркивает, что МФЦ лишь публикует информацию на Едином федеральном ресурсе по банкротству физических лиц (ЕФРСБ). Если кредиторы не согласны с такой формой банкротства, они могут подать возражения и перевести дело в обычную судебную процедуру. Кроме того, для многих граждан банкротство через МФЦ недоступно, так как все долги должны быть предварительно просужены в суде. То есть, если у вас есть непогашенные судебные решения по долгам, пройти банкротство через МФЦ не получится.
Судебная процедура банкротства сложнее, она предполагает признание человека банкротом арбитражным судом. Здесь ключевую роль играет арбитражный управляющий, который объективно оценивает ситуацию должника. В большинстве случаев он приходит к выводу о непреднамеренном неэффективном банкротстве, то есть человек не брал кредитные обязательства с целью навредить кредиторам. Важно, чтобы должник действовал добросовестно на протяжении всей процедуры, не скрывал имущество и доходы. Все действия управляющего направлены на то, чтобы установить, что человек не стремился причинить вред банку, особенно понимая, что в ближайшие несколько месяцев может начаться процедура банкротства. Поэтому, заходя в процедуру банкротства, человеку очень важно актуализировать о себе всю информацию.
Евгений Тулубенский также рассказал о самых неприятных аспектах судебного банкротства. Должник обязан сдать все свои банковские карты без исключения. С момента введения процедуры реализации имущества все его банковские счета будут заблокированы, переводы денежных средств, а также осуществление иных операций через приложения банка запрещены с даты судебного заседания. С момента признания человека банкротом, все счета, открытые на его имя в различных приложениях («ВБ», «Озон», «Яндекс», «Фонбет»), верифицированная криптовалюта – все будет заблокировано, а в дальнейшем реализовано в пользу кредиторов.
В случае наличия официального дохода (заработная плата, пенсия и т. д.), за исключением социальных выплат, в течение всей процедуры реализации имущества должника, человек может претендовать на соответствующий прожиточный минимум. Его можно получить под расписку у финансового управляющего. Суммы сверх прожиточного минимума могут быть исключены из конкурсной массы только на основании судебного акта. Финансовый управляющий может дать согласие на снятие денежных средств в размере прожиточного минимума в кассе банка на время процедуры. Если доход составляет сумму сверх прожиточного минимума, который человек получает наличными, он обязан ежемесячно вносить деньги в конкурсную массу финансовому управляющему под расписку или на свой банковский счет.
Другие неприятности
Реализация имущества. У человека сохраняется лишь право на единственное жилье, при условии, что оно не залоговое и не находится в ипотеке. По ипотеке, с сентября 2024 г., появилась возможность заключения мирового соглашения с третьим лицом, которое может взять на себя выплаты по ипотеке и обеспечить сохранность жилья. Однако стоит помнить, что риски потерять другое имущество, включая совместно нажитое, все же существуют. Например, в обязательном порядке будут проданы активы – акции, автотранспорт, катер, спецтехника или имущество, находящееся в залоге (лизинге), и даже огнестрельное оружие.
«Брачные» сделки. Должнику необходимо сообщить полную достоверную информацию о совершенных сделках, совершенных супругой или супругом за предшествующих три календарных года до заключения настоящего договора на оказание юридических услуг по процедуре банкротства.
Если у супруги или супруга, даже бывшего, были сделки за последний календарный год, то все они будут оспариваться. Если были сделки за последние три календарных года, имеющие признаки фиктивности, в том числе дарение имущества, они будут оспариваться и, если будут оспорены, это может привезти к образованию долга или возврату вам этого имущества.
Брачные договоры, кстати, бесполезны. В большинстве случаев они не имеют силы, если заключены в момент начала просрочек по обязательствам. Например, если супруги прожили вместе долгие годы, и на супруге зарегистрирован автомобиль, а муж решает пройти процедуру банкротства физического лица, многие думают, что, заключив брачный договор, можно сохранить имущество за супругой. Однако, если муж оформляет брачный договор на невыгодных для себя условиях и при этом не уведомляет об этом банк или кредиторов, такой договор, скорее всего, будет признан недействительным и расторгнут.
Банкротство может стать эффективным инструментом для восстановления платежеспособности, но только при условии обращения к профессионалам. Опытные специалисты сразу разъяснят все риски и помогут принять правильное решение, чтобы избежать неприятных сюрпризов и сохранить свое имущество. Не стоит доверять компаниям, которые обещают «волшебное» списание долгов без каких-либо последствий, подытоживает арбитражный управляющий Людмила Суховей: «Институт банкротства преследует цель восстановить платежеспособность граждан в трудной жизненной ситуации, а не намеренно списать долги по кредитам».
