Банк в любой момент может заблокировать средства на накопительном счете. И это связано не с самим счетом, а с требованиями финансового мониторинга, рассказала эксперт-аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.
По ее словам, банк может временно ограничить операции в некоторых случаях. Если: движение денег кажется нетипичным для клиента; источник средств требует подтверждения; поступления пришли от рисковых контрагентов; есть запрос регулятора.
Важно понимать: это не изъятие и не потеря денег, а лишь приостановка возможности распоряжаться ими до выяснения обстоятельств.
Чтобы снять блокировку и вывести деньги, клиенту нужно выполнить запрос банка и подтвердить происхождение средств. Обычно это стандартные документы и пояснения. Чем быстрее и точнее клиент предоставит информацию, тем быстрее будут сняты ограничения. Игнорирование запросов или конфликтная позиция лишь затягивают процесс.
Проценты по накопительному счету в период блокировки, как правило, продолжают начисляться. Блокировка не прекращает действие договора и не лишает клиента права на доход. Деньги остаются на счете, просто временно недоступны для расходных операций. Банк может не начислять проценты только в двух случаях: если это прямо указано в договоре или если счет закрыт, а не заблокирован. В стандартной ситуации после снятия ограничений клиент получает всю сумму вместе с начисленным процентным доходом.
