Банки всё чаще обращают внимание не только на суммы на счетах, но и на то, какие операции клиенты проводят со вкладами. В ряде случаев достаточно одного действия, чтобы кредитная организация запустила проверку происхождения денег. Речь не о повседневных пополнениях на несколько тысяч рублей, а о крупных и нетипичных движениях по депозиту.
Чаще всего внимание банка привлекает резкое и крупное пополнение вклада или счёта, которое не укладывается в обычную «картину жизни» клиента. Например, человек годами держал на депозите небольшую сумму, а затем за один раз внес несколько миллионов наличными или получил такой же перевод «от частного лица» и сразу разместил его на вкладе.
Формально это законно, но для финмониторинга это повод спросить: откуда деньги. Аналогичная история — если клиент досрочно закрывает один крупный вклад, тут же открывает несколько новых и активно «гоняет» суммы между счетами, пытаясь запутать движение средств.
По закону банк обязан интересоваться операциями, которые могут выглядеть как отмывание денег или уход от налогов. Поэтому при крупных пополнениях вклада или активных манипуляциях с большими суммами сотрудники могут запросить документы: договор купли-продажи квартиры, справку о наследстве, подарственное, выписку из другого банка.
Если человек спокойно показывает, что деньги — от продажи имущества, наследства, крупного официального дохода, на этом всё заканчивается. Если же клиент уходит от ответа, путано объясняет происхождение средств или вовсе игнорирует запрос, банк вправе ограничить операции по счёту и сообщить о ситуации в Росфинмониторинг.
Юристы советуют: если вы планируете внести на вклад крупную сумму или получить большой перевод, лучше заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение денег, и быть готовым их показать банку. Не стоит «дробить» крупные суммы на множество мелких взносов в надежде, что это «никто не заметит» — такие схемы как раз хорошо видны автоматическим системам.
Для обычных клиентов, которые копят на депозите зарплату или сбережения от понятных операций, поводов для паники нет. А вот тем, кто пытается прятать крупные «левые» доходы во вкладах, стоит понимать: одно-две нетипичные операции уже вполне достаточно, чтобы банк начал задавать вопросы о происхождении денег.
