Сегодня законодательство стоит на стороне заемщика в вопросах досрочного возврата долга. Об этом россиянам рассказал эксперт-аналитик «Банки.ру» Артур Хачатрян.
По словам специалиста, сейчас любая попытка финансовой организации запретить клиенту выплатить потребительский кредит раньше графика или наложить за это штрафные санкции является незаконной.
Однако технические нюансы процесса, такие как сроки уведомления и минимальные суммы, банки все же прописывают в договорах, поэтому эти детали важно изучить заранее.
Эксперт отметил, что главная стратегия эффективного избавления от долгов – это регулярность и оперативность. Не стоит тратить время на накопление внушительного капитала для разового взноса. Гораздо выгоднее направлять даже небольшие свободные средства на погашение сразу, как только они появляются. Такой подход позволяет быстрее уменьшать «тело» кредита, что автоматически снижает объем начисляемых процентов и экономит бюджет.
Эксперт подчеркнул, что, выбирая между двумя вариантами частичного досрочного погашения, лучше отдавать предпочтение сокращению срока займа. Именно такой подход позволяет максимально урезать итоговую переплату банку. Уменьшение размера ежемесячного платежа стоит рассматривать лишь в тех случаях, когда необходимо снизить текущую финансовую нагрузку и сделать ежемесячные траты более комфортными.
Вопрос о том, в какой именно день лучше вносить деньги, требует внимания к правилам конкретного банка. Зачастую наиболее приемлемым вариантом считается совершение платежа в дату планового списания – тогда основной объем средств идет на погашение основного долга. Однако некоторые банки позволяют закрывать долг в любой момент с ежедневным пересчетом процентов. В такой ситуации медлить не стоит: чем раньше деньги попадут на счет, тем меньше процентов заплатит заемщик, отметил специалист.
Он также отметил, что в условиях, когда банки предлагают высокие ставки по депозитам, многие начинают сомневаться, что выгоднее – гасить заем или открывать вклад. В этом вопросе ключевую роль играет время. На финальных стадиях кредита, когда большая часть процентов уже выплачена, вклады теряют смысл по сравнению с досрочным погашением. Использовать накопительные счета для выгоды целесообразно только в первой половине срока кредитования и лишь в том случае, если доходность по депозиту реально перекрывает кредитную ставку.
