Банк России ввел новые правила мониторинга крупных транзакций, обязав банки детально проверять источники происхождения наличных средств, которые клиенты зачисляют на свои счета. Соответствующие методические рекомендации направлены на пресечение теневых схем, легализации незаконных доходов и нелегального вывода капиталов за рубеж, сообщает KONKURENT.RU.
Для частных лиц поводом для детального разбирательства станет внесение на счет 5 млн руб. и более в течение месяца. Регулятор рекомендует кредитным организациям обращать особое внимание на случаи, когда после такого пополнения клиент в течение 10 дней переводит за границу не менее 70 процентов от этой суммы. Подозрительными также будут считаться дробные операции. Например, если человек за месяц совершит более десяти пополнений на сумму от 100 тыс. руб. каждое с последующим быстрым выводом активов за рубеж.
Кроме того, под контроль попадут крупные переводы в пользу юридических лиц без открытия счета, если возникнет подозрение, что гражданин на самом деле оплачивает контракт третьей стороны.
Для бизнеса и индивидуальных предпринимателей установлен другой порог — 30 млн руб. в месяц. Банки должны будут анализировать такие поступления наличных, если они не соответствуют специфике бизнеса или резко выбиваются из привычного ритма работы клиента.
В зону риска попадают компании, которые ранее использовали преимущественно безналичный расчет или чья деятельность не предполагает интенсивного оборота «живых» денег. Особо жесткие требования предъявляются к счетам компаний-нерезидентов при внесении сумм свыше указанного лимита.
Избежать дополнительных проверок и блокировок смогут только те клиенты, которые заранее предоставили банку подтвержденные документы о своем финансовом положении. Лица с прозрачной деловой репутацией и задокументированным источником доходов не столкнутся с трудностями при проведении операций. В случае обнаружения подозрительной активности банк обязан инициировать процедуру верификации происхождения средств согласно регламенту ЦБ, пишет портал «Запад24».
