Досрочное погашение ипотеки приносит максимальную экономическую выгоду только владельцам кредитов с высокими рыночными ставками. Об этом рассказал заместитель главы комитета Государственной думы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко, сообщает KONKURENT.RU.
Как отметил депутат, заемщикам с льготными программами зачастую эффективнее сохранять сбережения на вкладах. По его мнению, стремление закрыть долг «любой ценой» без наличия финансового резерва является одной из главных ошибок россиян.
Парламентарий отметил, что целесообразность досрочных выплат напрямую зависит от условий договора. Для тех, кто оформлял кредит по актуальным рыночным ставкам последних лет, каждый внесенный сверх графика рубль существенно снижает итоговую переплату. В противном случае заемщики рискуют выплатить банку сумму, эквивалентную стоимости еще одной квартиры. Быстрое сокращение тела кредита в таких обстоятельствах становится единственным способом уменьшить долговую нагрузку, которая десятилетиями давит на семейный бюджет и ограничивает текущие расходы.
Однако для обладателей льготных ипотек под 6–8 процентов годовых стратегия защиты капитала может быть иной. На фоне высокой доходности банковских депозитов направлять все свободные деньги на погашение «дешевого» кредита может быть нерационально, так как проценты по вкладу могут приносить больше дохода, чем экономия на ипотеке.
Особое внимание депутат обратил на необходимости сохранения «финансовой подушки». Погоня за психологическим комфортом от статуса человека без долгов не должна лишать семью накоплений. Отсутствие резервных средств делает заемщика крайне уязвимым перед любыми жизненными сложностями – от роста цен и необходимости дорогостоящего лечения до потери источника дохода.
При принятии решения о досрочном платеже депутат советует выбирать сокращение срока кредита, так как именно этот механизм обеспечивает максимальную экономию на процентах. Вариант с уменьшением размера ежемесячного платежа стоит рассматривать только в том случае, если текущая финансовая нагрузка уже стала для семьи трудновыполнимой и требует немедленного облегчения.
