Центробанк РФ ужесточил контроль за оборотом наличных денег, выпустив новые методические рекомендации для банковской системы. По словам юриста Александра Хаминского, фокус внимания будет сосредоточен на трех сценариях финансовых операций, которые могут свидетельствовать о попытках отмывания средств.
Под особый надзор попадут клиенты, регулярно вносящие на свои счета крупные суммы наличными для их последующей переправки, особенно за рубеж. Сигналом для банка станет ситуация, когда за 30 дней на счет поступает от 5 млн руб. наличными (составляя не менее 70% от всех поступлений), и в течение следующих 10 дней большая часть этих денег (от 70%) уходит за границу.
Другая схема, вызывающая подозрения, – это так называемое дробление крупных сумм. Если клиент в течение месяца совершает не менее десяти операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. руб. каждая, а затем быстро переводит более 70% этих средств за пределы страны, банк вправе запросить объяснения.
Третий маркер риска – это использование наличных для крупных переводов в адрес бизнеса (юрлиц или ИП) без открытия счета. Если общая сумма таких переводов за месяц превысит 5 млн руб. и у банка появятся основания считать, что физическое лицо оплачивает чужие обязательства, такая операция будет признана сомнительной.
Как подчеркнул Хаминский, эти меры направлены на пресечение незаконной финансовой деятельности. Регулятор уточнил, что законопослушным гражданам, способным подтвердить легальность своих доходов документами, беспокоиться не о чем. Однако тем, чьи операции вызовут вопросы, придется доказать законное происхождение денежных средств.
