Вместе с имуществом наследники получают и долги умершего, но отвечают по ним лишь в пределах стоимости принятого наследства. Это закреплено в Гражданском кодексе РФ. При этом ряд обязательств к наследникам вообще не переходит. Об этом рассказал партнер юридической фирмы «АНП Зенит» Аркадий Вайман.
В беседе с порталом Банки.ру, эксперт отметил, что при вступлении в наследство россияне принимают не только активы — квартиры, машины, денежные средства, но и финансовые обязательства покойного. Однако закон четко ограничивает ответственность наследников: согласно статье 1175 ГК РФ взыскание по долгам не может превышать стоимость полученного имущества. Это значит, что личное имущество и сбережения наследника остаются защищенными. Если наследство оценивается в 3 млн руб., а долгов накопилось на 8 млн руб., то кредиторы вправе претендовать только на 3 млн руб.
Среди обязательств, которые переходят наследникам, — кредиты и займы (включая ипотеку, долги по кредитным картам и ссуды в МФО), задолженности по ЖКХ и налогам, а также обременения вроде залога или ареста на недвижимость. Если в составе наследства оказывается арестованное имущество, распоряжаться им нельзя до снятия ограничений. При этом отказаться можно только от наследства целиком. Нельзя взять квартиру и не принять автомобиль, находящийся в залоге. Для отказа достаточно подать заявление нотариусу либо не предпринимать действий в течение шести месяцев — в этом случае отказ считается автоматическим.
При этом не все долги становятся бременем для родственников. По нормам статьи 1112 ГК РФ не наследуются обязательства, неразрывно связанные с личностью умершего: административные и уголовные штрафы, компенсация морального вреда, личные договоренности об оказании услуг. При этом важно учитывать нюанс. Хотя обязанность платить алименты прекращается со смертью должника, уже накопленная задолженность по алиментам подлежит погашению в пределах стоимости наследства.
Если наследников несколько, они несут солидарную ответственность перед кредиторами. Банк или иной взыскатель вправе требовать погашения долга от любого из них, но сумма взыскания с каждого не может превышать стоимости его доли. В ситуации, когда один из наследников погасил долг полностью и заплатил сверх своей доли, у него возникает право регрессного требования к остальным. Он может через суд взыскать с них компенсацию пропорционально их частям наследства.
Особый случай — ипотека. Судьба ипотечного жилья зависит от условий договора. Если при оформлении кредита заключался договор страхования жизни и смерть признана страховым случаем, долг погашает страховая компания, а наследники получают недвижимость без обременения.
При наличии созаемщика или поручителя обязательства ложатся на них, после чего они вправе требовать компенсации от наследников через суд. Если ни страховки, ни созаемщика, ни поручителя нет, выплачивать ипотеку должны наследники. В случае отсутствия и наследников, и иных ответственных лиц, квартира может быть реализована для погашения долга, а остаток средств — передан государству.
Чтобы заранее понять, с какими долгами придется столкнуться, наследникам стоит обратиться к нотариусу. С ноября 2025 года на него возложена обязанность проверять кредитную историю умершего. Нотариус запрашивает сведения в Центральном каталоге кредитных историй и бюро кредитных историй, а также проверяет налоговые и коммунальные задолженности и запрашивает выписку из ЕГРН для выявления обременений. Параллельно потенциальные наследники могут самостоятельно изучить документы покойного — договоры, выписки, квитанции, уведомления от банков и налоговой, а также напрямую обратиться в кредитные организации, где, предположительно, обслуживался умерший.
Эксперт подчеркивают, что перед принятием наследства важно сопоставить стоимость активов и объем долгов. Если обязательства существенно превышают ценность имущества, вступление в наследство экономически нецелесообразно. При благоприятном соотношении можно не только закрыть долги, но и остаться в плюсе; в случае сложностей — попробовать договориться с кредиторами об изменении графика платежей или отсрочке.
