Основная категория «тендерных заемщиков» — небольшие компании, которые, как правило, занимаются ремонтом и строительством, а также поставщики различных материалов и те, кто работает в сфере услуг. Алексей Исаков, директор регионального филиала «БКС Премьер»: «Тендерный кредит — отличный способ для малого и среднего бизнеса поучаствовать в борьбе за крупные госзаказы. А так как в Приморье данную услугу предлагает не так много финансовых организаций, то региональным банкам есть куда развиваться».
Тендерные кредиты становятся настолько популярными, что обрастают системой посредников — брокерских фирм, предоставляющих заемщику возможность подать заявку сразу в несколько банков. За открытие тендерного счета брокерская фирма берет с заемщика около 2% от суммы кредита. Антон Матвеев, главный менеджер компании «Примтендер»: «Заемщик выигрывает — от обращения за тендерным кредитом не напрямую в банк, а к брокеру. Во-первых, заявление заемщика одновременно рассматривается сразу в нескольких банках — их число может достигать и десяти, и пятнадцати и больше. Это значительно повышает вероятность положительного решения и экономит время. Во-вторых, брокер, как правило, находится в одном часовом поясе с заемщиком и большую часть суток доступен для решения оперативных вопросов».
Еще одна разновидность тендерных кредитов — тендерные займы. Их размер не может превышать 1 млн руб., и предоставляются они не банками, а так называемыми микрофинансовыми организациями (МФО). Тендерный займ можно получить в более короткие сроки, чем тендерный кредит, и для его предоставления требуется более облегченный пакет документов. Очевидно, что эта форма обеспечения заявки подходит для участия в торгах, где стоимость контракта относительно невелика.
И все же МБ чаще ходит в банки. В рамках тендерных программ они предлагают кредиты под 12-17% годовых сроком на 1–3 месяца. Иногда банки требуют наличие какого-либо обеспечения. Но практически всегда учитывают желание клиента участвовать одновременно сразу в нескольких торгах. И как говорят специалисты, в этом моменте наступают некоторые риски. Ведь для подписания контракта требуется поручительство. Немногие банки дают необеспеченные поручительства. А если дают, то под проценты, так как поручительство — тот же кредитный продукт, те же деньги, за которые надо отвечать в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед заказчиком. Таким образом, возникает порочный круг. Когда предприниматель выиграл контракт, оказывается, что денег на его реализацию нет, часть ушла на торги, часть на обеспечение поручительств.
Чтобы его получить, нередко приходится пройти перед банком своеобразный экзамен на финансовую состоятельность. При этом в вопросах по предоставлению гарантий на обеспечение исполнения контракта существуют проблемы и для банков. Согласно закону о госзакупках, победитель аукциона для заключения контракта должен в течение 5-7 дней предоставить заказчику гарантию обеспечения выполнения контракта. Однако банки не всегда готовы в такой короткий срок провести оценку финансово-хозяйственной деятельности клиента.
Виктория Ивачева, директор по клиентской работе Приморской дирекции Филиала ОАО «Банк ВТБ» в г. Хабаровске: «Тендерные гарантии имеют значительные преимущества перед тендерными кредитами. Как правило, первые — бланковые, то есть не обеспечены денежными средствами. Если же для выдачи гарантии все же требуется денежное обеспечение, то возврат его после окончания конкурса происходит в гораздо более сжатые сроки, нежели возврат перечисленных в залог денежных средств. Комиссионное вознаграждение за выдачу тендерной гарантии в разы меньше, чем процентная ставка за использование кредитных ресурсов. Однако стоит учитывать, что банку необходимо в любом случае провести финансовый анализ предприятия, потенциального принципала, а значит, и позаботиться о предоставлении документов в банк необходимо заранее. Большинство клиентов, с которыми ВТБ работает по тендерным продуктам, обращаются к нам сразу с целью установления лимита в объеме из расчета среднегодовой потребности в данных продуктах».
Людмила Самрега, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», г. Владивосток: «В кредитной практике нашего банка возможны варианты получения только с предоставлением поручительства собственников компаний-участников или с предоставлением дополнительного залога в виде автотранспорта, оборудования, векселей ОАО «Азиатско — Тихоокеанский Банк» (в рублях или иностранной валюте), коммерческой или жилой недвижимости. В случае если участнику торгов требуется предоставление обеспечения заявок по различным торгам, банк может установить лимит на такого клиента сроком до 1 года, в рамках которого доступно свободное использование средств и получение гарантий без дополнительных согласований. Тендерный кредит мы предоставляем как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям по всей территории России. Как в рублях, так и в иностранной валюте, на сумму, определенную в конкурсной документации заказчика, обычно — это до 5% от стоимости контракта».
Эдуард ПОПОВ
