В начале текущего года краевая администрация Приморья презентовала в рамках госпрограммы «Экономическое развитие и инновационная экономика Приморского края» на 2013-2021 гг. новый институт поддержки малого и среднего предпринимательства — «Микрокредитную компанию Приморского края» (МКК). В мае она начала выдавать предпринимателям займы на льготных условиях: до 5 млн руб. по ставке от 7% годовых на базовых условиях и от 3,5% — для моногородов. О первых результатах деятельности компании – интервью с директором МКК Еленой Карионовой.
— Елена Валентиновна, много ли займов ваша компания выдала за прошедшие восемь месяцев работы?
— В феврале мы только зарегистрировались, в апреле нас включили в реестр Центробанка, и мы смогли начать выдачу займов. В мае выдали первый заем, на сегодняшний день уже 20 предпринимателей получили от нас 50 млн рублей кредитов. Мы пока только набираем обороты, но с каждым месяцем к нам обращается все больше заемщиков.
— Кроме обычных получателей кредитов под 7% у вас есть льготные категории получателей — предприниматели, в том числе из моногородов. Кто эти заемщики и насколько их много?
— К моногородам в Приморском крае относятся Арсеньев, Дальнегорск, Лучегорск, Спасск-Дальний, Липовцы, Новошахтинск, Ярославский, Восток и Светлогорье. Из этих населенных пунктов предприниматели при наличии залога могут получить заем под 3,5% годовых. Из 20 выданных займов семь получено субъектами МСП из моногородов, самые активные среди них — это Дальнегорск и Арсеньев.
На остальной территории края минимальная процентная ставка — 7% годовых, если компания работает по приоритетным направлениям. К ним относятся субъекты МСП, зарегистрированные в ТОР и СПВ, экспортеры, предприниматели, занимающиеся туристическим бизнесом, предприниматели-женщины (основатели бизнеса, собственники не менее чем на 50%, индивидуальные предприниматели), предприниматели старше 45 лет, сельскохозяйственные производители, а также социальные предприниматели: те, кто берет на работу людей с ограниченными возможностями или помогает им реализовать продукцию, и другие. В апреле 2020 г. Минэкономразвития планирует выпустить реестр субъектов, подпадающих под понятие «социальные предприниматели».
Пока из льготных категорий заемщиков к нам обращались сельхозкооперативы и женщины-предприниматели, они также получили займы по минимальным ставкам.
Если компания не подпадает под условия «приоритетного направления», ставка все равно небольшая — от 7,75%.
— На что берут кредиты?
— На развитие бизнеса: например, это рыборазводный завод в Дальнегорске, магазин канцтоваров в Арсеньеве, асфальтовый завод, служба такси. Если говорить о заемщиках в целом, то это, как правило, не торговцы, а производители или компании, оказывающие услуги. Это производство выпечки, сельское хозяйство, установка кондиционеров, производители жалюзи и мебели. Изначально у нас планировались разные суммы кредитов на оборотный капитал и на инвестиции. На заем «Оборот» давали до 3 млн, но сейчас убрали ограничение, сейчас на все цели выдаем до 5 млн.
— Ограничения по минимуму кредита у вас есть?
— Минимальная сумма кредита у нас не ограничена, в отличие от коммерческих банков, которые предпочитают более крупные суммы. Можно даже 100 тыс. рублей взять. Это удобно для микробизнеса, для индивидуальных предпринимателей.
— Каков максимальный и минимальный срок кредитования?
— Максимальный срок возврата — до трех лет, минимальный не ограничен. Обращаются к нам, как правило, за кредитом со сроком возврата от года. Возможность досрочного погашения у нас есть, как частичного, так и полного. При этом каких-либо ограничений или комиссий по досрочному возврату нет.
— Какие еще программы кредитования предоставляет МКК?
— Поскольку мы даем займы до 5 млн рублей на любые цели, то к нам обращаются, например, фермеры, чтобы взять кредит на первоначальный взнос по договору лизинга или чтобы оплатить доставку закупленной техники. Есть программа «Бизнес-ипотека», которая финансирует до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, как коммерческой, так и жилой, поскольку среди предпринимателей есть те, кто сдает купленные помещения в аренду. Для нас главное, чтобы деньги пошли на тот вид деятельности, который заявлен заемщиком. Есть программа автокредитования под залог приобретаемого автомобиля, по которой можно закрыть кредитом до 80% его стоимости. Есть рефинансирование займов, что снижает кредитную нагрузку на предпринимателя и высвобождает ему оборотные средства.
Мы даем займы по программе «Старт» начинающим предпринимателям: в отличие от коммерческих банков, которые дают деньги клиентам, у которых уже есть обороты, и минимум через полгода после начала деятельности, мы даем до 800 тыс. рублей на вновь созданную компанию всего через месяц после ее регистрации, для этого достаточно открыть расчетный счет.
Вызывает интерес программа «Оборот», по которой до 80% от выручки можно взять по ускоренной схеме. Предприниматели, как правило, состоят на упрощенной системе налогообложения, и по финансовой отчетности, сдаваемой в налоговую, нельзя определить реальные обороты компании, для этого нужно подтверждать управленческие данные, а это долго. В данной программе мы смотрим оборот и выручку по счетам или онлайн-кассе — это упрощенная процедура, она проходит быстрее. Такой заем выдаем на срок до 12 месяцев.
— Денег, выделенных из краевого бюджета, вам хватит до 2024 года?
— Нам выделили на кредитование 390 млн рублей, и это только на 2019 год. Из них пока выдано 50 млн, средний чек составляет 2,5 млн — этого достаточно для того, чтобы мы вышли на самоообрачиваемость. Деньги есть, приглашаем предпринимателей их получить.
— Многим заемщикам отказываете?
— Мы проверяем заемщиков, анализируем их финансовое состояние, наша задача — давать возвратные кредиты, это не субсидии. Отказов у нас не более 10%, и они связаны, как правило, с тем, что учредитель компании находится в процедуре банкротства или компания имеет отрицательную доходность. Если компания развивается, у нее есть контракты и требуется софинансирование, то мы ей помогаем, но покрытием долгов в предбанкротном состоянии мы не занимаемся, поскольку займы мы выдаем из средств государственного бюджета, и они должны быть возвратными.
— Была информация, что МКК помогает предпринимателям, пострадавшим при пожаре в торговом центре «Максим».
— Да, в настоящий момент нами запущена программа специальных займов для компаний, чье имущество пострадало от пожара в ТЦ «Максим» и при его тушении. Это совместная инициатива департамента экономики и развития предпринимательства Приморского края, уполномоченного по защите прав предпринимателей Марины Шемилиной и наша. Программа действует в течение трех месяцев, до 31 января 2020 г. мы принимаем заявки на выдачу кредитов под 1% годовых, до 1,5 млн — с периодом отсрочки по основному долгу до полугода. Если сумма нужна больше 1,5 млн — с платежами в первый год под 1%, а в последующие — по ключевой ставке Центробанка (сейчас — 7%), чтобы было время восстановить бизнес. Такие заявки мы будем рассматривать ускоренно и в приоритетном порядке, в течение пяти рабочих дней.
— Не боитесь, что это создаст прецедент, и в случае других ЧП ваша компания также будет должна помочь пострадавшим?
— Пока не могу сказать, этот вопрос требует проработки, но в целом компания готова снижать ставки, если будут нужны льготные условия. МКК создана только для одной цели — поддержка бизнеса.
— Выступает ли поручителем для получения займов краевой Гарантийный фонд?
— Гарантийный фонд Приморского края сможет начать с нами сотрудничать в следующем году, поскольку он может давать поручительство только тем финансовым организациям, которые работают больше года и получили аудиторское заключение. Поскольку мы открылись только в этом году, комбинировать два вида поддержки начнем со следующего года.
