Сегодня договор банковского счета, в соответствии с которым банк обязан проводить ряд операций по счету клиента, широко распространен среди организаций и граждан. При этом, согласно положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация вправе самостоятельно устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, которые она проводит по счету. Но как быть клиенту, если банк изменил размер комиссий и он начал носить явно чрезмерный характер? Ситуацию прокомментировал управляющий филиалом «ЛОЙС» в г. Владивостоке адвокат Сергеев А. С.:
– Верховный cуд РФ дал ответ на этот вопрос в своем Определении от 22.11.2023 № 310-ЭС23–14161. Ведь по смыслу закона само по себе изменение банком размера комиссионного вознаграждения, если такая возможность предусмотрена договором, не является незаконным. Однако исходя из смысла гражданского законодательства при осуществлении финансовой организацией права на одностороннее изменение размера комиссии она должна действовать добросовестно и разумно, учитывая права и законные интересы своих клиентов.
Так, в деле, рассматриваемом Верховным cудом, банк изменил тариф по перечислению денежных средств физическим лицам таким образом, что размер комиссионного вознаграждения стал составлять 10% от суммы платежа. Комиссия для клиента составила 1 330 000 рублей от общей суммы перевода в 13 300 000 рублей.
К слову, с учетом установленных банком тарифов, в случае перечисления той же суммы денежных средств на счет, открытый юридическому лицу, комиссионное вознаграждение за совершение операции составило бы 6 рублей (если счет получателя открыт в том же банке) или 35 рублей (если счет получателя открыт в другом банке). Таким образом, пропасть между 1 330 000 рублями и 35 рублями настолько глубока, что Верховный cуд не смог остаться в стороне.
Кроме того, как указал Верховный cуд, кредитная организация не должна вводить комиссионное вознаграждение, которое в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам. Поскольку установление комиссии в размере 10% от суммы платежа фактически нивелирует доход от произведенной операции, данный тариф был признан заградительным, а действия банка не соответствующими принципу добросовестности.
Сегодня, ввиду постоянного повышения уровня цен и нестабильной экономической ситуации, подобные действия со стороны финансовых организаций представляются вполне закономерными. Между тем практика Верховного cуда напомнила клиентам банков о возможности защитить свои права путем предъявления иска к банковской организации о взыскании неосновательного обогащения, чтобы вернуть впоследствии часть излишне уплаченной суммы комиссии.
