В 2024 г., по информации «Федресурса», количество обращений в рамках внесудебного банкротства возросло до 55 тыс., из которых успешно завершилось почти 36 тыс. процедур, и гражданам списали долги на 17,4 млрд руб. Эти показатели более чем в пять раз превосходят результаты 2023 г. Основная причина – расширение механизма с ноября 2023 г. на пенсионеров, семьи с детьми и всех граждан, которые не могут расплатиться с долгами более семи лет. Также был увеличен лимит долга до 1 млн руб. Власти всех уровней тихо потирают руки (с россиян снимают долговые проблемы), но никто не говорит о последствиях. А они есть.
Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов-исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.
Спишутся ли долги?
Априори банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам.
Однако процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.
Прежде всего многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Так, с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.
Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью. «В перечень того, что останется с должником, входят алименты, причинение вреда здоровью, жизни, морального вреда и другие. Более того, не спишут и тот долг, который должник «забыл» указать при заходе в процедуру банкротства, то есть те требования кредиторов, которых не включили в список», – говорит Оксана Ветошкина, практикующий юрист, налоговый консультант.
Антон Перфильев, адвокат Коллегии адвокатов Приморского края «Колесников, Белоусова Групп», расширяет список долгов, не подлежащих списанию через процедуру внесудебного банкротства: «Нельзя «списать» требования, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства, по выплате зарплаты или выходного пособия, неразрывно связанные с личностью кредитора, при привлечении к субсидиарной ответственности, по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных организации, участником которой был гражданин, требования кредиторов, которых не включили в список».
.png)
Скрытые риски
Помимо вопроса списания долгов не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве в отношении гражданина–банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.
Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).
При первоначальном рассмотрении указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако потенциальные банкроты не понимают, что фактически гражданин–банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.
Во-первых, после подачи заявления о внесудебном банкротстве в МФЦ гражданин в буквальном смысле становится публичной личностью. «Сообщение о банкротстве человека будет размещено в публичном источнике (ЕФРСБ), доступном любому лицу, имеющему доступ к интернету. Так что о вашем финансовом неблагополучии может узнать кто угодно (от родственников до друзей и работодателей)», – поясняет Юлия Литовцева, партнер и руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп».
Во-вторых, подача внесудебного заявления о банкротстве вовсе не означает, что оно не может перейти в судебную плоскость. По словам юристов, бдительные кредиторы в случае выявления недобросовестности гражданина могут этому поспособствовать.
Юлия Литовцева: «Например, в случае, если должник не уведомит МФЦ о получении в ходе процедуры в его собственность имущества (в том числе в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар). Или об ином существенном изменении имущественного положения, позволяющего полностью или в значительной части исполнить обязательства перед кредиторами».
Кроме того, любой кредитор с суммой требований более 500 тыс. руб., которого гражданин не укажет в заявлении о внесудебном банкротстве, сможет инициировать дело о банкротстве такого гражданина в суде.
«Это связано с большими рисками. Например, возможностью оспаривания сделок гражданина, совершенных в течение 3 лет до банкротства, изъятием имущества, когда-то подаренного должником родственникам или отчужденного третьим лицам, для продажи и расчетов с кредиторами», – поясняет Литовцева.
Другие сюрпризы
А еще процедура, которую преподносят как абсолютно безобидную, на самом деле может принести немало и дополнительных неприятных сюрпризов. Так, после прохождения процедуры банкротства человек столкнется с запретами в части осуществления коммерческой и управленческой деятельности.
Антон Перфильев: «Например, банкроту нельзя занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет, а также ему запрещено будет занимать должности в органах управления кредитной организации в течение 10 лет. Наконец, банкроту нельзя в течение 5 лет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании».
Татьяна Юлаева, индивидуальный предприниматель, практикующий юрист, член «Опоры Россиии», поясняет, что, конечно, безосновательно, просто так отказать соискателю на основании ранее пройденного им банкротства нельзя. Однако при запросе сведений о причине отказа грамотный работодатель укажет иную причину, в противном случае необоснованный отказ может быть с легкостью обжалован в суде.С банками все обстоит по-другому. У них право на отказ имеется.
Алексей Игнатьев, юрист ООО «Юридическая фирма «Верум»: «С момента публикации в ЕФРСБ должник лишается права брать новые займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки и выступать поручителем по кредитным сделкам (ст. 223.4 ФЗ о банкротстве)».
Банкроту будет запрещено в течение 5 лет оформлять кредиты и займы без указания на факт банкротства. И данная информация будет отражаться все пять лет в кредитной истории. В этот период невозможно повторно взять деньги в долг, поскольку человек, как потенциальный заемщик, будет иметь отрицательную репутацию.
Но самой нерегулируемой, по словам юристов, остается сфера бизнеса. Оксана Ветошкина: «Возьмем в качестве примера подрядчика, обещающего построить вам беседку. Любой здравомыслящий заказчик проверит исполнителя на благонадежность и, обнаружив у того списанные долги, вряд ли захочет иметь с ним дело. Более того, после процедуры банкротства, даже если человек откроет свой бизнес, шансы получить какие-либо меры поддержки от государства у него практически нулевые».
Татьяна Юлаева: «Действительно, контрагенты, являющиеся свободными участниками рынка, вправе заключать любые договоры по своему усмотрению и, соответственно, отказываться от их заключения без объяснения причин (ст. 421 ГК РФ). С заключением публичных договоров проблем возникать не должно (426 ГК РФ)».
Юристы и адвокаты признают, что «новый старт» после банкротства легким не будет. Кредитную историю придется нарабатывать годами. Так же как и новую репутацию в бизнесе, начиная с самых мелких шагов. Однако те же проблемы относятся и к должникам, не проходящим процедуру банкротства, так как сведения о судебных решениях и исполнительных производствах находятся в свободном доступе.
Татьяна Юлаева: «Попав в долговую яму, должник может столкнуться со всеми описанными «подводными камнями», независимо от того, проходил ли он процедуру банкротства. Вместе с тем банкротство дает право начать все с чистого листа, но не дает привилегий в будущем. Такой он, этот чистый лист».
