Банк России намерен применять новые меры в отношении микрофинансовых организаций. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Однако подобные меры как средство борьбы с закредитованностью россиян могут себя не оправдать, считает финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко, сообщает KONKURENT.RU.
Как отметил эксперт, МФО не загоняют граждан в долговую спираль. По его мнению, не меньшее зло представляет ставка по рыночной ипотеке.
«Они предлагают продукт, и то, что есть прекрасный спрос на этот продукт, означает, что клиенты к этому продукту привыкли. 600 млрд руб. – объем всех микрофинансовых компаний в РФ. При среднем чеке 9 тысяч рублей, можно посчитать, сколько выданных микрозаймов в целом в стране. Можно долго разговаривать, зло ли это, если ставка по займу 0,8 процента в день на несколько дней. Но, по-моему, еще большее «зло» для бюджета домохозяйства – ипотека под 25 процентов годовых. Давайте посчитаем: на каждую взятую тысячу рублей переплата за 10 лет – 1 тыс. 734 руб. Например, я взял 3 млн руб. и получаю текущий платеж в размере 68 тыс. руб., и всего выплат 8 млн 200 тыс. руб. за 10 лет. На мой субъективный взгляд, ипотека под 25 процентов годовых «бьет» гораздо больнее на 10 лет, чем заем до зарплаты под 0,8 процента в день на несколько дней», – считает Лашко.
При этом эксперт не исключает, что регулятору действительно необходимо что-то делать в рамках борьбы с закредитованностью граждан. При этом финансист отметил, что некоторые крупные МФО и так уже покинули рынок. Более того, действия регулятора уже избавили россиян от навязывания дополнительных услуг.
«И сейчас еще предлагают принцип, что один дорогостоящий заем в одни руки, период охлаждения между займами 3 дня и снижение переплаты до 100 процентов», – добавил эксперт.
Все эти изменения так или иначе скажутся на рынке финансовых услуг. Эти перемены уже происходят. Например, крупные игроки уже давно вынуждены перестроить свою политику и деятельность.
«Соответственно, крупные игроки работают на постоянной клиентской базе, потому что один из крупных расходов микрофинансовых компаний – это стоимость лидогенерации. Соответственно, если стоимость лида равна нулю, потому что все клиенты постоянные, то, соответственно и «экономика» компании начинает более-менее сходиться. Дальше крупные микрофинансовые компании переходят на займы до зарплаты на 20-30 дней, переходят на займы с аннуитетными платежами раз в месяц или раз в две недели, в дату аванса и в дату зарплаты своего клиента, соответственно 3-6 месяцев в зависимости от того, какой риск профиля клиента», – пояснил Лашко.
При этом финансист отметил, что возникновения новых крупных МФО в России ожидать не стоит. Основная их направленность – рынки Азии. Это и Латинская Америка, и Африка. В этих странах пока нет жесткого регулирования, что делает рынок более свободным.
Также финансист отметил, что ЦБ также планирует «перекрыть кислород» черным кредиторам. Хотя как будет выглядеть это процесс – пока не ясно.
«Понятно, что есть межведомственные взаимодействия с МВД, с Роскомнадзором, чтобы блокировать сразу сайты черных кредиторов. У ЦБ список финансовых пирамид или подозрительных организаций. И если вы не официальный кредитор, то нет права взыскивать с физлица в судебном порядке», – пояснил руководитель ГК «Содействие».
Правда, эффективность подобных мер пока еще стоит под вопросом.
«На мой взгляд, эффективнее запретить тотализаторы и ставки на спорт. Так же, как запретили игровые автоматы, запретить и лотереи. Чтобы люди не занимали деньги, стремясь за «халявой» что-нибудь выиграть. И такая история больше будет защищать людей от самих себя и брать импульсивно, не подумав, дорогие займы в микрофинансовых компаниях», – заключил финансист.
