Соблазняться на большие прибыли, забывая о рисках, – это очень опасная тактика, приводящая к разорению. Не нужно искать то, что сейчас является самым выгодным вложением, а нужно искать то, что подходит по финансовому плану. Такое мнение деловому еженедельнику «Конкурент» высказала Юлия Афанасьева, аналитик ФГ «Финам».
«Чтобы найти то, что вам подходит по вашему финансовому плану, нужно четко сформулировать свои финансовые цели, сроки, в рамках которых эти цели должны быть реализованы, посчитать, какой стартовый капитал вы можете для этого использовать и какие пополнения вашего инвестиционного портфеля возможны, а также, что очень важно, определить уровень риска (допустимый убыток). А потом, исходя уже из всего этого, выбирать инвестиционные инструменты», – добавила эксперт.
По ее словам, в этом выборе нужно отталкиваться от долгосрочной истории развития инвестиционных активов, а не того, что выгодно сейчас! Ведь с небольшим капиталом сложно рассчитывать на сиюминутную прибыль. Чтобы капитал хорошо вырос, нужно время (в таблице ниже вы найдете пример, во что превратились 10 000 руб., вложенные в 1998 г. в различные инвестиционные инструменты).
Отметим, что к концу 2024 г. инфляцию обогнали бы только те инструменты, которые дали 216 тыс. руб. и более. Соответственно, многими любимый доллар против рубля оказывается на длительных дистанциях неэффективным инструментом для защиты от инфляции. Также покупательная способность ваших активов снизилась бы, если бы в качестве инвестиционных инструментов вы выбрали модный сейчас юань или евро.
«Не спасли бы от инфляции и вложения в недвижимость Санкт-Петербурга, которая сейчас активно рекламируется девелоперами как недооцененная. Да, в нашем исследовании мы не учитывали рентный доход от недвижимости, но вряд ли бы он был существенным, учитывая снижение интереса к аренде во время дешевых ипотечных кредитов и с учетом необходимых ремонтов. Хорошо себя на длинных дистанциях показывают вложения в биржевые активы и сырье. Их важным преимуществом является универсальность. В отличие от той же недвижимости или собственного бизнеса порог входа в инвестиционные биржевые инструменты очень маленький – хоть 1000 руб.», – сказала Афанасьева.
Разнообразие биржевых инструментов огромное, покупая их, можно быть как собственником различных предприятий, так и кредитором, так и участником коллективных инвестиций. Работа на бирже дает вторичные выгоды. «Покупая акции, облигации, сырье, для их аналитики вы всегда будете в курсе всех основных экономических событий и начнете понимать потенциальные движения на валютных рынках. А значит, будет видно, где можно найти еще источники дохода, и будете защищены от снижения национальной валюты», – отметила эксперт.
Она добавила: «Какой биржевой актив станет самым выгодным в ближайшие 5–10 лет? А зачем гадать? Порог входа в биржевые индексы, нефть, золото, отдельные акции – настолько маленький, что можно купить огромное количество разнообразных активов, тем самым снизив риски портфеля благодаря диверсификации».
