В России активно обсуждаются будущие форматы и сценарии льготной семейной ипотеки. Эта программа остается лидером по объему ипотечного кредитования в стране: по данным Сбера за август, на нее пришлись внушительные 68,5% всех выданных жилищных кредитов.
В настоящее время Минфин рассматривает новую модель семейной ипотеки, которая может прийти на смену действующему формату с единой ставкой 6%. Один из обсуждаемых вариантов предполагает дифференциацию ставок в зависимости от количества детей в семье:
12% – для семей с одним ребенком.
6% – для семей с двумя детьми.
4% – для семей с тремя и более детьми.
Исследование аналитиков «Домклик» показывает, что в случае принятия такой шкалы около 2,8 млн семей с одним ребенком (не имеющих детей до семи лет и еще не воспользовавшихся семейной ипотекой) могут потерять доступ к льготной ставке.
В 2025 г. медианный ежемесячный платеж по семейной ипотеке составляет 31,4 тыс. руб. Если ставка вырастет до 12%, этот платеж увеличится на 38%, достигнув 43,5 тыс. руб. в месяц, подсчитали в «Домклик».
Аналитики уверены, что повышение ставки и, как следствие, ежемесячного платежа приведет к увеличению числа отказов по кредитам.
«Среди тех, кто уже взял ипотеку в Сбере под 6% в 2025 г., около 20% заемщиков с высокой долей вероятности не смогли бы получить кредит по новой ставке. При ставке 12% их показатель долговой нагрузки превысил бы 80%. Учитывая, что половина из этих 55% заемщиков имеют одного ребенка, около 11% семей лишились бы возможности взять кредит», – говорится в исследовании.
Аналитики также отмечают, что ожидаемое снижение ключевой ставки может сделать семейную ипотеку под 12% невыгодной. К концу 2026 г. рыночная ставка, вероятно, станет ниже льготной. В условиях паритета ставок многим семьям будет выгоднее брать рыночную ипотеку на вторичное жилье, которое зачастую дешевле и представлено на рынке шире. Это может привести к тому, что льготные кредиты перестанут выполнять свою функцию поддержки строительной отрасли, подчеркнули в «Домклик».
Снижение ставки до 4% для многодетных семей, напротив, откроет доступ к ипотеке для дополнительно 7% новых заемщиков. Однако, учитывая долю семей с тремя и более детьми, право на такую ставку в 2025 г. получат лишь около 0,8% всех получателей семейной ипотеки, резюмировали аналитики.
