Как правильно открыть крупный банковский вклад, особенно если деньги долгое время хранились дома? Не вызовет ли внушительная сумма подозрений у банка и как лучше действовать в такой ситуации? Ответы в интервью агентству «Прайм» дала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Эльмира Асяева.
По словам эксперта, суммы в несколько сотен тысяч рублей обычно не привлекают особого внимания служб безопасности банков. Однако при внесении наличных свыше одного миллиона рублей банк начинает более тщательно проверять происхождение средств. При этом важен не только размер вклада, но и финансовая история клиента. Если человек ранее не показывал значительных доходов, а затем внезапно вносит крупную сумму, это может вызвать вопросы. Тем не менее такие ситуации вполне решаемы, и к ним стоит заранее подготовиться.
Асяева советует разбивать крупные суммы на несколько частей и вносить их постепенно. Такой подход выглядит естественнее и соответствует логике накопления сбережений. Кроме того, важно иметь четкое и правдоподобное объяснение источника денег – это могут быть подарки от родственников, доходы от подработок или выручка от продажи имущества. Наличие подтверждающих документов, например, чеков, расписок или переписки, значительно облегчает процесс взаимодействия с банком.
Эксперт также рекомендует по возможности использовать безналичные переводы, так как операции с картами вызывают меньше вопросов, чем крупные наличные взносы. Она подчеркивает, что банковский мониторинг направлен не на преследование клиентов, а на защиту финансовой системы от незаконных действий. Если деньги получены законно и клиент готов предоставить необходимые объяснения, вопросы решаются быстро – обычно в течение нескольких дней.
В заключение Асяева отмечает, что многие опасения клиентов относительно открытия вкладов часто не имеют реальных оснований. В современных условиях хранение крупных сумм дома не только не защищает сбережения от инфляции, но и ведет к потере их реальной стоимости. Поэтому гражданам стоит активнее использовать возможности банковской системы для сохранения и приумножения накоплений, грамотно подходя к вопросу документального подтверждения источников дохода.
