Сегодня у банков есть сразу несколько оснований для того, чтобы заблокировать накопительный счет или отдельную финансовую операцию. Об этом владельцам накоплений напомнили эксперты портала «Банка.ру», сообщает KONKURENT.RU.
По словам специалистов, блокировка накопительного счета или отдельных транзакций по нему чаще всего происходит, если банк замечает действия, попадающие под признаки подозрительных согласно российскому законодательству, в частности, закону о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также внутренним политикам по защите клиентов от мошенников.
Эксперты отмечают, что причины заморозки средств на накопительных счетах почти всегда схожи с теми, по которым могут блокировать обычные банковские карты. Прежде всего, это транзакции, которые банку кажутся аномальными или подозрительными. Например, если перевод не имеет очевидной экономической цели, счет может быть заблокирован до выяснения обстоятельств.
В число таких операций входят:
- переводы более 1 млн руб. (или эквивалент) – но и более скромные суммы не остаются без внимания;
- пополнение счета, фигурирующего в аферах или в черных списках банка;
- необычные для данного клиента операции по времени, объему или регулярности.
При этом стоит помнить, что в 2026 г. Банк России расширил перечень признаков мошеннических схем, теперь их еще больше. Найти их полный список можно на официальном сайте регулятора.
Кроме того, заблокировать счет могут и по инициативе государственных органов. Например, Федеральная налоговая служба вправе заморозить счета налогоплательщиков за налоговые нарушения.
Кроме того, судебные приставы (ФСПП), осуществляя исполнительные производства (например, по алиментам), способны приостановить доступ только к части средств, достаточной для взыскания долга.
Эксперты отметили, что временная заморозка не приводит к отмене процентов по вкладу, поскольку договор сохраняет свое действие, деньги просто становятся временно недоступны для распоряжения. Исключения возможны только если это прямо указано в договоре либо если счет полностью закрыт.
Чтобы снять блокировку своего счета, владельцу накоплений придется совершить ряд действий.
Сначала нужно выяснить причину блокировки, обратившись в банк. Обычно первым шагом будет звонок в службу поддержки, если он не поможет – визит в офис банка. В случаях, когда этот этап не приносит результата, стоит написать жалобу в ЦБ и готовиться к разбирательству через суд.
Если блокировка связана с решениями ФНС или ФСПП, чтобы счет вновь стал доступен, сначала нужно погасить долги и выполнить указания соответствующего ведомства. Блокировка снимется в течение нескольких рабочих дней после выполнения требований.
Если все обязательные документы в банк предоставлены, а средства так и не разблокировали, можно пожаловаться в Межведомственную комиссию Банка России через личный кабинет на сайте Центробанка, обязательно указав тему обращения и приложив все необходимые бумаги.
Если комиссия Банка России тоже вынесет отказ, у клиента остается право на судебное разбирательство.
