Банк России опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами – картами и электронными кошельками, используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.
«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, – отмечается в материалах ЦБ. – По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции».
Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег. Это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности, поясняет ЦБ.
Регулятор перечисляет признаки подозрительных операций, если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры». Под данной формулировкой регулятор подразумевает блокировку операций и (или) платежных инструментов.
Всего признаков восемь: более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц; более 30 операций в день, проведенных физлицами; операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц; менее минуты между зачислением средств и их списанием; операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток; отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров); совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка; в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
КОММЕНТАРИЙ
Александр Абрамов, профессор кафедры математических методов в экономике Института математики и компьютерных технологий (ИМКТ) ДВФУ, соруководитель магистерской программы «Аналитические, социальные и экономические сети» ИМКТ ДВФУ: «С широким распространением дистанционных форматов обслуживания и цифровых финансовых услуг активизировалась нелегальная деятельность на финансовом рынке через онлайн-каналы. Граждане, не обладающие достаточными знаниями и опытом, становятся более уязвимы к действиям мошенников. В этих условиях растет число выявленных Банком России субъектов с признаками нелегальной деятельности (более 1,5 тыс. в 2020 г.). Более половины из них осуществляли незаконное кредитование. Две другие наиболее заметные группы – нелегальные форекс-дилеры (25,5%) и финансовые пирамиды (14,3%). При этом на фоне повышения интереса к биржевым торгам резко возросла активность нелегальных форекс-дилеров (по сравнению с 2019 г. их число увеличилось в два раза). Более 45% финансовых пирамид действовали в сети Интернет. Они рекламировали свою деятельность в том числе через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах.
Рост числа частных инвесторов на российских биржах также порождает увеличение предложения сомнительных и некачественных инвестиционных рекомендаций, советов в Интернете, социальных сетях, мессенджерах. Более того, анонимные источники могут сознательно манипулировать поведением инвесторов, и не всегда операции, проводимые на основе таких рекомендаций, могут быть законными.
Изменение форматов нелегальной деятельности требует и соответствующего совершенствования методов борьбы с ней, а также повышения уровня знаний граждан об особенностях приобретения финансовых продуктов через онлайн-каналы и умения отличить легальную деятельность от нелегальной.
Кроме того, с распространением цифровых технологий в финансовой сфере появляются новые виды нелегальной деятельности и мошенничества. Широкое использование онлайн-каналов и мобильной связи для обслуживания клиентов повышает скорость и удобство доступа к финансовым услугам, но в то же время делает граждан более уязвимыми к действиям кибермошенников и угрозам социальной инженерии, что требует повышения их защищенности при получении финансовых услуг. Нелегальная и противоправная деятельность не только создает угрозы финансовых потерь для граждан, но и бросает тень на добросовестных участников, снижая доверие к финансовому рынку в целом».
