Новая система контроля за банковскими переводами позволит ФНС и ЦБ в автоматическом режиме выявлять доходы россиян, которые не были задекларированы. Об этом в разговоре с «Газетой.Ru» сообщил Юрий Шедько, доктор экономических наук и профессор Финансового университета при правительстве РФ.
По словам эксперта, ключевое изменение заключается в переходе от ручного анализа к автоматизированному. Специальный алгоритм будет отслеживать операции по определенным триггерам, указывающим на скрытую коммерческую деятельность. К таким признакам относятся массовые и регулярные зачисления, переводы схожих сумм, а также транзитные операции, при которых полученные средства оперативно перераспределяются между другими физическими лицами. Шедько подчеркнул, что подобный механизм поможет идентифицировать доходы, замаскированные под обычные бытовые транзакции.
Эффект от этого нововведения, по мнению экономиста, будет двойственным. С одной стороны, бюджет страны может получить существенную прибавку – от 220 до 440 млрд руб. ежегодно. С другой стороны, существует риск, что часть малого бизнеса, арендодателей и граждан с нерегулярными заработками предпочтет вернуться к расчетам наличными.
Шедько предупредил, что для рядовых граждан могут возрасти риски получения запросов от налоговых органов. Под подозрение системы рискуют попасть даже те, кто не ведет бизнес, но регулярно организует сборы денег (например, на нужды класса, совместные покупки или подарки) или получает финансовую помощь от родных. Эксперт уточнил, что автоматических санкций не последует: сначала алгоритм пометит счет как подозрительный, после чего ФНС направит запрос с требованием объяснить происхождение средств.
Чтобы минимизировать вероятность споров, Шедько рекомендует всегда указывать назначение платежа, используя формулировки вроде «возврат долга» или «подарок». Это, по его словам, поможет снять возможные вопросы на начальном этапе. Тем не менее сама необходимость давать пояснения по поводу законных переводов может стать для людей источником дополнительного стресса и временных затрат.
Для предпринимателей и самозанятых, принимающих оплату на личные карты, последствия будут более ощутимыми. Новая система, как считает эксперт, фактически вынудит их легализовать свою деятельность. Им предстоит сделать выбор: зарегистрироваться в качестве самозанятого или ИП и платить налоги, полностью перейти на наличные расчеты или продолжать работать по-старому, рискуя получить штрафы и претензии от государства.
Экономист не исключает, что ужесточение контроля может временно спровоцировать рост доли наличных и теневого сектора экономики. Однако он полагает, что этот эффект будет краткосрочным, так как экономика все активнее цифровизируется, а для среднего и крупного бизнеса возврат к «черному налу» является слишком сложным и невыгодным.
В среднесрочной перспективе, по мнению Шедько, эти меры должны способствовать обелению части экономических оборотов, увеличению доходов бюджета и созданию более равных конкурентных условий. В конечном счете, добросовестные предприниматели окажутся в выигрыше, поскольку им больше не придется конкурировать с теми, кто снижает свои издержки за счет уклонения от уплаты налогов.
