Российские банки значительно усилили мониторинг клиентских операций, и теперь даже разовое внесение крупной наличной суммы может стать поводом для блокировки счета. Аналитик рассказал, что для запуска проверки достаточно одного из пяти ключевых сигналов, которые вызывают обоснованные подозрения.
Как пояснил главный аналитик Инго банка Петр Арронет, кредитные организации действуют в рамках закона о противодействии легализации доходов. Прежде всего, обязательному контролю подлежат операции с наличными от 1 миллиона рублей. Также банки настороженно относятся к так называемому транзиту – когда клиент снимает крупную сумму в одном банке, а уже на следующий день вносит ее в другой. Еще один очевидный триггер – явное несоответствие между официальными доходами и суммой пополнения: если при зарплате в 50 тысяч рублей на счет вдруг поступает 4 миллиона, служба безопасности гарантированно обратит на это внимание.
В зоне риска оказываются и счета, на которые регулярно приходят крупные переводы от третьих лиц или компаний, не имеющих отношения к деятельности владельца счета. Наконец, почти неизбежна проверка для новых клиентов с низкой финансовой прозрачностью, которые сразу после открытия счёта вносят значительные суммы, не предоставив о себе полной информации.
По словам Арронета, если банк запросил документы, паниковать не стоит – это стандартная процедура, и важно оперативно отреагировать на запрос. В зависимости от ситуации подтверждением могут служить справки 2‑НДФЛ, договоры купли-продажи, свидетельства о наследстве или выписки из других банков, демонстрирующие историю накоплений. При отсутствии официальных бумаг допустимо написать объяснительную записку и приложить косвенные доказательства – например, расписки или фотографии.
Аналитик предупреждает, что попытки предоставить ложные сведения чреваты попаданием в «черные списки» и отказом в обслуживании в других банках, тогда как проверяют далеко не все операции подряд – только при наличии конкретных сигналов, причем особое внимание по-прежнему уделяется наличным расчетам, пишет агентство «Прайм».
