Как привлечь деньги для развития бизнеса? Этот вопрос волнует каждого предпринимателя. В последнее время в России набирает популярность такой финансовый инструмент, как краудлендинг. О том, как привлечь финансирование с его помощью, о преимуществах и особенностях краудлендинга – интервью с заместителем начальника Дальневосточного главного управления Банка России Денисом Давыдовым.
– Денис Витальевич, что вообще такое краудлендинг?
– Это новый инструмент привлечения финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Краудлендинг позволяет бизнесу привлекать деньги от широкого круга инвесторов, получая от них займы через инвестиционную платформу. Платформа является своего рода технологическим посредником. При этом все взаимодействие происходит онлайн.
Деятельность инвестиционных платформ и отношения, которые возникают в процессе привлечения через них денег, начали регулироваться в 2020 г. Федеральным законом № 259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
– Чем краудлендинг может быть интересен приморским предпринимателям?
– Прежде всего тем, что позволяет удобно и быстро привлекать финансирование, как правило, для пополнения оборотных средств. И надо отметить, что предприниматели начинают все больше ценить преимущества этого финансового инструмента. Так, в 2023 г. объем предоставленных с помощью краудлендинга займов в России вырос в 2,1 раза по сравнению с 2022 г. и составил 27,4 млрд рублей. В Приморском крае объем предоставленных займов составил 254 млн рублей.
– Если предприниматель решил привлечь деньги с помощью краудлендинга, что ему нужно сделать?
– Схемы привлечения финансирования с помощью краудлендинга могут несколько отличаться у разных инвестиционных платформ, но обычно последовательность следующая.
Предприниматель оставляет на сайте платформы заявку и загружает документы, необходимые для анализа бизнеса. Отдельные платформы используют продвинутые технологичные сервисы – им достаточно только выписки по расчетным счетам. После платформа сообщает решение по заявке. В случае, если заявка одобрена, готовится инвестиционное предложение. Его можно составить самостоятельно либо помогут специалисты платформы.
К инвестиционному предложению можно приложить бизнес-план или видеообращение к инвесторам. Это повысит вероятность того, что будет собрана необходимая сумма.
В предложении указывается информация о сумме и сроке займа, а также процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, указывается срок, в течение которого будет действовать инвестиционное предложение. Необходимо обозначить минимальный и максимальный размеры займа, на который рассчитывает предприниматель.
Когда деньги собраны, платформа перечисляет их заемщику и автоматически заключает договор инвестирования между ним и инвесторами. Условия договора будут соответствовать тому, что предприниматель указал в инвестиционном предложении.
– Что будет, если не удастся привлечь необходимую сумму?
– В случае, если за срок, указанный в инвестиционном предложении, не будет набрана минимальная сумма денег, оператор инвестиционной платформы объявит сбор средств несостоявшимся.
– Многие приморские предприниматели для привлечения финансирования традиционно используют банковский кредит. Какие по сравнению с ним преимущества у краудлендинга?
– Одно из преимуществ – то, что платформам для принятия решения о финансировании, как правило, требуется существенно меньший пакет документов, чем банкам при выдаче кредита. Как я уже отмечал, некоторым платформам достаточно выписок из расчетных счетов. В целом платформы подходят к предоставлению финансирования более лояльно. Большинство платформ не требуют залог. Срок получения денежных средств обычно меньше, чем в банках. Деньги предоставляются без ограничений по целям.
– Почему такие нестрогие требования?
– Сравнение требований, предъявляемых к кредитным организациям и операторам инвестиционных платформ, не совсем корректно, так как представляются абсолютно разные услуги с разным уровнем риска. Инвесторы на краудфандинговых платформах понимают, что такие вложения имеют повышенные риски, и осознанно их принимают.
– При этом стоимость привлечения заемных средств в краудлендинге выше, чем в банковском кредитовании. Возникает вопрос: кому нужны дорогие деньги?
– Вы правы, процентные ставки по краудлендингу, как правило, несколько выше, чем по банковским кредитам. Но вот какая ситуация: с июля 2023 г. ставки в экономике растут вслед за ключевой ставкой Банка России. При этом, по информации Ассоциации операторов инвестиционных платформ, ставки по краудлендингу выросли не так существенно, как по банковским кредитам. В результате ставки по краудлендингу и банковским кредитам сближаются.
Основные заемщики на инвестиционных площадках – предприниматели из сферы торговли, которым необходимо быстро и на небольшой срок пополнить оборотные средства. Особенно это актуально в ситуации, когда предприниматель может получить существенную скидку на товар от производителя или крупного поставщика в случае, если выплатит всю сумму денег сразу. Кроме того, краудлендинг пользуется популярностью у компаний, которые занимаются ремонтом или работают в сфере транспортировки.
– Можете назвать среднюю сумму займов, которые привлекают предприниматели с помощью краудлендинга?
– Приморский бизнес привлекает займы в основном в размере около 1,5 млн рублей. Такие суммы займов характерны и для России в целом.
– Как предпринимателям выбрать площадку для краудлендинга? На что обратить внимание?
– Все инвестиционные платформы обязаны состоять в реестре Банка России. Найти его можно на нашем официальном сайте. Если вам предлагает свои услуги площадка, которой нет в списке, значит, она работает незаконно.
Платформы на своих сайтах раскрывают информацию, которая может потребоваться предпринимателю для выбора площадки. Например, требования к бизнесу, перечень необходимых документов, срок рассмотрения заявки, ориентировочный срок сбора средств, условия предоставления финансирования, в том числе размер комиссии платформы. Рекомендуем предпринимателям заранее знакомиться с правилами заключения договора инвестирования и порядком возврата денежных средств.
В целом развитие краудлендинга гармонично встраивается в системную работу Банка России по диверсификации и повышению доступности финансовых инструментов для представителей малого и среднего предпринимательства. Чем больше возможностей у бизнеса будет для привлечения денег на развитие, тем активнее будет это развитие. От этого выиграет не только отдельно взятая компания, но и экономика в целом.
