Агентство АКРА снизило кредитный рейтинг ПАО АКБ «Приморье» с уровня BB-(RU) до B-(RU). Одновременно с этим прогноз по рейтингу был изменен с «негативного» на «развивающийся», а статус «под наблюдением» продлен.
Основной причиной понижения рейтинга стало ухудшение позиции банка по капиталу. Это связано с нарушением регуляторных требований к минимальному уровню достаточности базового капитала (Н1.1) и норматива финансового рычага (Н1.4). Ситуация усугубляется убытками, зафиксированными в 2024–2025 гг.
В связи с этим АКРА также пересмотрело оценки отдельных компонентов кредитного профиля банка.
В частности, оценка бизнес-профиля снижена до относительно низкой. Это обусловлено ухудшением качества корпоративного управления, вызванным нарушением обязательных нормативов. Агентство отмечает среднюю диверсификацию операционных доходов, в основном за счет вложений в долговые ценные бумаги и кредитования юрлиц. Однако присутствует риск региональной концентрации, так как большая часть кредитного портфеля приходится на заемщиков из ДФО.
Оценка риск-профиля сохранена на удовлетворительном уровне. Это отражает средний уровень проблемной задолженности в кредитном портфеле и повышенную концентрацию на десяти крупнейших группах заемщиков. При этом вложения в ценные бумаги и межбанковские кредиты (64% активов) характеризуются приемлемым кредитным качеством.
Среди негативных факторов, влияющих на оценку достаточности капитала, АКРА выделяет операционную неэффективность. Высокий показатель CTI (отношение операционных расходов к операционным доходам), на который влияют убытки от операционной деятельности, при значении NIM (чистая процентная маржа) ниже среднего для банков аналогичного профиля, также ухудшает оценку.
Пересмотр прогноза на «развивающийся» связан с информацией от банка о том, что с 10 ноября 2025 г. его обязательные нормативы превышают минимальные значения. Кроме того, банк планирует существенное увеличение уставного капитала.
Статус «под наблюдением» продлен в связи с необходимостью мониторинга выполнения банком мер по восстановлению обязательных нормативов. Этот процесс может занять время. Также требуется дополнительная информация для оценки других факторов, которые могут повлиять на собственную кредитоспособность (ОСК) банка.
Банк «Приморье» попал под наблюдение в мае текущего года. Тогда АКРА обратило внимание на то, что норматив Н1.2 по состоянию на 1 апреля 2025 г. составил 1,12% после ретроспективного перерасчета, а среднее значение этого норматива за период с 1 января 2024 г. по 1 апреля 2025 г. находилось на уровне 5,84%.
Как сообщал KONKURENT.RU, в первом полугодии 2025 г. банк «Приморье» зафиксировал чистый убыток в размере 726,4 млн руб. против прибыли в 126,7 млн руб., полученной за аналогичный период 2024 г. При этом по итогам прошлого года кредитная организация ушла в минус до 1,1 млрд руб.
Банк «Приморье» в своей финансовой отчетности за шесть месяцев 2025 г. отмечал, что отрицательные показатели сформировались из-за повышенной ключевой ставки Центробанка.
«Сохранение ключевой ставки на уровне 21% с начала года и ее последующее снижение до 20% к концу первого полугодия 2025 г. оказало существенное воздействие на прибыльность банка. Основная часть активов банка представлена портфелем долговых ценных бумаг с фиксированной доходностью объемом 47 млрд руб., преимущественно состоящим из безрисковых ОФЗ. В условиях высокой ключевой ставки процентная маржа по этому портфелю стала отрицательной, что и привело к значительному снижению чистой прибыли», – говорилось в документе.
Напомним, летом текущего года общее собрание акционеров ПАО АКБ «Приморье» приняло решение полученный убыток по результатам 2024 г. покрыть за счет неиспользованной прибыли прошлых лет, а дивиденды не выплачивать. В результате, впервые за долгие годы, основные акционеры банка остались без денег.
В связи с введением международных санкций Центробанк разрешил кредитным организациям не раскрывать состав своих акционеров. Но, как известно, ранее 54,17% акций ПАО «АКБ «Приморье» принадлежало Ларисе Белобровой, супруге бывшего губернатора Приморья Сергея Дарькина. Акционерная компания с ограниченной ответственностью «Анкор Ворлдвайд Лимитед» владела 10% акций банка, АО «Национальный расчетный депозитарий» – 0,1276%, Елена Передрий – 6,2128%, Ольга Линецкая – 6,1716%, KDV CZ S.R.O. – 6,274%.
