На фондовом рынке есть ряд проблем, основная из которых заключается в том, что ни один брокер, банк или инвестиционная компания не заинтересованы в увеличении благосостояния своих клиентов. Все участники стремятся к быстрой и безопасной прибыли на средства клиентов. В результате большинство новичков в инвестициях терпят неудачи.
Если говорить про некий формат «обмана», то, возможно, его суть в том, что профессионалы, такие как банки и брокеры, зарабатывают на сделках, а интересы клиентов часто остаются на втором плане. После получения прибыли им не важно, как сложится дальнейший результат для инвестора. Они просто ищут новых клиентов для получения очередной выгоды. При этом комиссии и вознаграждения участников рынка часто скрыты внутри инвестиционных продуктов, что затрудняет для большинства клиентов понимание того, сколько именно зарабатывает тот или иной банк или брокер в процессе сделки.
Когда речь идет о высокой эффективности инвестиций, я бы не стал называть этот процесс обманом, скорее, здесь уместно использовать термин «манипуляция». Подготовка привлекательных графиков за выбранный период действительно является примером эффективного маркетинга. Красивые презентации и правдивые истории, основанные на фактах, играют свою роль, однако следует помнить, что это отражает лишь прошлые данные. Будущее, к сожалению, не будет столь же предсказуемым, как это демонстрируется в большинстве презентаций.
Частному инвестору необходимо осознать, что банк, брокерский счет и инвестиционная управляющая компания являются лишь инструментами. Важно освоить их использование, что подразумевает необходимость дополнительного обучения. Считаю, что на уровне государства следует внедрить преподавание основ финансовой грамотности в школьную программу или на начальных курсах высшего образования. Обучение основным ключевым аспектам финансов поможет предотвратить возможность обмана частных инвесторов в будущем.
Простые советы частному инвестору
Первое и самое важное, с чего стоит начать, – это формирование финансовой подушки безопасности. Она необходима для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств (потери работы, болезни и т. д.) вы могли поддерживать свой привычный уровень жизни. Рекомендуется создать резервный фонд, который может покрыть ваши текущие расходы на протяжении нескольких месяцев.
Для этого подойдет обычный банковский вклад. Поделите ваши годовые затраты на 12 и умножьте на 3 или 6. Эту сумму целесообразно разместить на накопительном счете или в виде банковского вклада, что обеспечит надежность и доступность ваших средств.
После формирования подушки безопасности следует задуматься о будущем. Одним из ключевых аспектов вашего финансового планирования должно стать обеспечение комфортной старости. Необходимо заранее продумать, как вы будете жить на пенсии и как сохранить свой текущий уровень жизни.
Исследования показывают, что чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем легче будет обеспечить себя в будущем. Например, откладывая всего 5% от своего дохода с 20 лет, вы сможете создать достаточный капитал к пенсионному возрасту. Это незначительная сумма, которая с течением времени будет расти благодаря сложным процентам.
Следующий шаг – это выбор инвестиционных инструментов. Важно анализировать, какие классы активов могут обеспечить вам максимальную доходность. Существует множество вариантов: фондовый рынок, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюты и другие. Каждый из этих инструментов имеет свои особенности, риски и потенциальные доходы. Самый простой финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет, где, помимо того, что денежные средства, которые вкладываются, можно получать налоговый вычет.
Но рекомендую изучить историю доходности различных активов, чтобы определить, какие из них подходят именно вам. Возможно, стоит рассмотреть и долгосрочные программы, предлагаемые управляющими и страховыми компаниями. Они помогут вам систематически откладывать средства на будущее с помощью малых регулярных взносов.
Ведите финансовый план – это не статичный документ, а динамичный инструмент, который необходимо регулярно пересматривать и корректировать в зависимости от изменений в вашей жизни, доходов и финансовых целей. Рекомендуется проводить анализ своего финансового состояния минимум раз в год, а также в случае значительных изменений, таких как смена работы, покупка недвижимости или изменение семейного положения.
Советую также научиться пользоваться нейросетями для анализа инвестиционных предложений от банков и других организаций. Задавайте вопросы и уточняйте параметры, которые вам предлагают, и позвольте ИИ произвести оценку. Это современное и простое решение для решения множества задач. Также стоит освоить финансовые калькуляторы.
Это не сложно. Просто введите в поисковую систему «финансовые калькуляторы», чтобы рассчитать кредиты, инвестиции и вклады. Знание математики в этой области критически важно, так как многие люди не умеют работать со сложным процентом и другими финансовыми формулами, что может привести к манипуляциям с их сознанием.
